男女之间不仅在购物习惯上有所差异，在投资风格上也不尽相同。家庭中一般女性掌握财政大权，对于投资理财的参与度也越来越高。那么，男性和女性在对待投资理财这件事上，到底有什么不同？本期节目我们一起来看一看到底谁更胜一筹呢？ 一、女性偏向长期目标、男性专注短期回报通常来说，女性会将金钱与安全、独立和生活质量联系在一起。她们更专注于中长期、稳健的投资目标，倾向于接受长期的投资计划。与女性不同的是，男性的投资风格更为激进一些，他们喜欢追求刺激，通过短线操作盈利是许多男性投资者的首选。二、男性投资决策更容易受到影响女性在做决定时要比男性耐心得多，她们会认真听取投资顾问的意见；而男性则更容易被市场动向所左右，他们倾向于自行揣测最佳的投资时点，而这种情况下，留给他们的思考时间就很少了。此外，女性相比男性要更喜欢与他人讨论，而非单独研究。在投资前会进行非常周密的调查，在作出最终决定前通常会比男性花去更长的时间。 三、家庭理财，女性更胜一筹 在经历金融危机的风暴后，美国家庭对家庭财务规划上，女性更胜一筹。女性比男性更加注重紧衣缩食、未雨绸缪，会试图提高家庭的抗风险能力。特别是在面对家庭财务困难期时，女性似乎比男性更具有忧患意识。女性对于经济衰退、通货膨胀、收入降低、房地产贬值、退休后生活等诸多经济和金融因素比男性更敏感也更加关注。调查显示，69%的受访女性担心经济进一步衰退，而男性的比例为54%。有51%的受访女性担心通货膨胀率会超过投资的回报率。男性投资理财的首要目标是让财富增值，认为在养老这件事上无需过早规划，他们更关注当下的生活质量。从投资收益来看，女性的投资收益要高于男性。如果市场不景气的话，差距就会更加明显。为什么会出现如此差异呢呢？这与他们的投资风格有很大关系，风格更稳健，操作频率更低，偏爱长期持有，结果是投资回报更高。看到这里，男性读者是不是一脸大写的不服？其实，根据业内人士对巴菲特在历年给股东的信里传递的投资理念，其中最关键的几点，例如：避免过度自信、避免频繁交易、长期投资、安全边际、避开风险、避开同行竞争压力、向错误学习等，都非常接近女性的投资思维。其实无论是男性还是女性，最终只有不断学习，方能在投资中更加从容！好啦，本期的话题就到这里，如果想参与话题讨论请留言给我们!另外别忘了转发推荐哦，把财经观点传递给你身边的每一个人！我们下期再见喽！
日前，京东集团发布2017 年第二季度财报。其中，最引人注目的消息是，京东金融已经完成重组，从股权结构上和京东集团完全脱钩，变身一家纯内资企业。不久前疾风骤雨般与一大批银行签署战略合作协议，实际上是为其走出京东积聚强大的势能。 今年四大行相继拥抱互联网巨头，成为舆论焦点。以往高高在上的银行与生猛的互联网企业仿佛" 天敌 "。但如今四大行与"BATJ" 的战略合作标志着金融与互联网走到一起，进入了融合协作的新态势。在此背后是新一轮金融科技制高点" 争夺战 "。 据相关媒体统计，在"BATJ" 与银行的合作中，京东金融可谓赢了 " 大满贯 "。其合作对象既有俗称 " 宇宙行 " 的中国工商银行，又有光大、招商这样的全国股份制商业银行，甚至还有区域性的城商行、农信社以及包含海外金融机构的亚联数据。公开数据显示，京东金融已与 400 多家银行达成合作。 从本轮京东金融与银行的合作内容来看，金融科技手段最先落地的依然是获客引流、基于用户画像的场景营销和大数据风控，后续会在此基础上进一步向其他业务条线渗透。获客引流，是银行与京东金融合作的重要触发点。越来越多的年轻客户群生活在互联网上，和传统银行的触点极少。 在高盛发布的《金融的未来：中国金融科技崛起》报告显示，金融科技公司重塑了中国消费者的支付、借贷和理财的方式。大量科技与金融跨界融合的公司，诸如京东金融、平安，已经显露锋芒，让金融服务变得更便利、普惠。 合作不是一蹴而就的，随着合作的深入，困难也随之而来。目前京东金融与银行的合作更多是停留在商业模式、流量运营、营销合作上，再往前发展，二者考虑就是产品、平台间的合作，越深入金融的核心，就会发现越专业，也越困难。 好啦，本期的话题就到这里，如果想参与话题讨论请留言给我们!另外别忘了转发推荐哦，把财经观点传递给你身边的每一个人！我们下期再见喽！
近年来，二手车交易表现活跃，2017年的交易总量有望突破1200万辆，增长15%~20%。到2020年，二手车市场的交易总规模有望突破2000万辆，国内汽车市场将从以“新增需求”为主转化为以“置换需求”为主，新车与二手车市场的比例关系达到1∶1。今天我们就来聊一聊汽车金融的话题。根据此前央行发布的《2016年度中国汽车金融公司行业发展报告》显示，2016年我国汽车金融市场规模已超过7000亿元，市场规模还在以每年25%的速度持续扩张。而网贷之家发布的《2016互联网汽车金融白皮书》预测显示，2018年我国互联网汽车金融总规模可达1.85万亿元......这一系列数据都预示着中国汽车金融市场将迎来前所未有的发展机遇。汽车融资租赁具有天然优势有专家认为，在汽车金融中，传统商业银行资金成本低、规模大是优势；而汽车金融公司专注于单一品牌系列车型的消费信贷，和汽车厂家联系更紧密，提供的服务也更专业，能更有效地推动汽车消费升级。数据显示，汽车融资租赁近两年发展稳定，比例保持在40%左右，吸引了近半数的80后及90后。相较而言，传统汽车金融公司往往只能依赖商业银行贷款来支撑金融业务或依靠银行征信报告等单一数据，而汽车金融则可以通过线上操作等简化流程给消费者带来便捷。中国汽车金融极具潜力相关资料显示，在国际上，汽车金融可谓汽车产业链中利润率最高的环节，汽车金融公司为整车企业贡献的利润率高达30%~50%。据统计，全球汽车销售量中的70%是通过融资贷款销售的。然而，中国是全球第二大汽车保有量国家，但汽车金融的渗透率只有20%，说明汽车金融市场潜力巨大。未来，汽车融资租赁与互联网金融完美融合将成为下个风口。这大致可以归结为两方面原因：一是经济生活水平的提高促使消费者对车辆购买和驾车出行的需求增长，新车和二手车市场交易活跃，而传统车贷等购车途径的缺陷、消费者消费观念的改变及融资租赁行业的发展，使得通过融资租赁的方式来获得车辆的使用权逐渐成为一种新选择。当下，各汽车金融公司只要在前进的道路上不断进行业务模式的创新、深耕，依靠对接汽车融资租赁的“小额分散”的经营原则，必然获得更大的市场成长空间。本期的话题就到这里，如果想参与话题讨论请留言给我们!另外别忘了转发推荐哦，把财经观点传递给你身边的每一个人！我们下期再见喽！
日前，有媒体报道称，共享单车ofo 正在和软银方面接触，滴滴与软银或将以 10 亿美元的金额入股 ofo。软银在共享经济领域布局由来已久。在2017 年财报中，软银向滴滴总计投资 50 亿美元。在全球范围内来看，软银的标的不止于此。几天前，软银与滴滴一起投资了来自新加坡的共享出行平台Grab，投资额达到 20 亿美元。今年 3 月，软银与老虎环球基金，GGV 纪源资本一起给 Grab 投了 15 亿美元。巴西打车服务初创公司 99 获得软银 1 亿美元的投资，印度当地的打车应用 Ola 也先后拿到了软银的数轮融资。这些都被视作是 uber 本土化的强劲对手。软银集团董事长孙正义曾经说过。"Uber 正在重新定义运输业，Airbnb 正在对酒店业做同样的事。你可以期待这在每个行业都会发生。"不只是出行领域，软银在共享经济赛道上已经是全面押注的局面，包括出行、酒店住宿、联合办公、生活方式等各个方面，金额投入已经达到百亿。2015 年，印度中小酒店整合平台OYO Rooms 获得了软银领投的 1 亿美元融资。数据显示，OYO的业务已经发展到 70 多座城市，旗下房间数量超过 1.2 万间。外界认为，OYO 在当地已经是 Airbnb 的强劲对手。和在中国一样，Airbnb 在印度的扩张也遭遇了一些阻力，使得市场很快的被一些当地品牌占领。今年2 月，外媒报道指，来自美国的联合办公空间 wework 将会引入软银 30 亿美元的投资，这笔投资包括第一阶段的 20 亿美元，以及第二阶段的超过 10 亿美元。作为第一步，软银已经在今年 3 月向 wework 投资了 3 亿美元。双方还在日本合资成立了公司 "WeWork Japan"，各占 50% 的股份。软银在共享经济领域的布局，有哪些战略层面的思考呢?去年，软银联合沙特公共投资基金发起了一项名为" 愿景基金 " 的计划，目标是募集 1000 亿美元的资金，投资于电信、人工智能、物联网等高科技领域。在去年的 ARM 技术大会上，孙正义对于物联网有一段著名的展望：物联网将使新技术得到爆炸性的发展，" 超级人工智能 " 将会出现。信息革命中最重要的资源是数据，得数据者得天下。此前软银已经投资了芯片公司、卫星通信公司这些物联网的基础设施，而共享终端在整个生态中扮演着数据收集分析师和连接节点的角色，是物联网的" 细胞 "。软银在对共享经济概念的企业投资，可以看做其物联网战略进一步延伸。对流量入口的数据收集掌控，也是完成大数据、人工智能的最后一公里的布局。好啦，本期的话题就到这里，如果想参与话题讨论请留言给我们!另外别忘了转发推荐哦，把财经观点传递给你身边的每一个人！我们下期再见喽！
科技创新已经成为现代商业竞争的核心，更是新常态下我国经济可持续发展的动力引擎，金融是现代经济的“血液”，是实现科技创新驱动的一个重要条件。实现科技与金融的有效融合，完善金融支持科技创新的新途径，有利于科技型企业赢得更大的发展机遇，推动科技创新型企业从经济发展的生力军成长为主力军。国外发达国家的科技和金融经过多年的发展进行了深度的整合。美国硅谷的形成就是科技创新与金融创新融合的典范，科技型企业在各个发展阶段与硅谷的银行、创投公司、证券公司和资产管理公司充分融合，双方都取得了重大成功。技术突破和金融投资，不断扩大了经济中人力资本和提高了生产效率，从而推动本国经济结构转型升级。借鉴发达国家在科学前沿和高新技术领域与金融的相互融合，我国应当加强科技力量的储备，健全科技创新和金融创新及两者融合发展的体制机制。以“金融化、市场化、结构化”最大限度地发挥金融支持科技创新的效用，优化金融服务，加强对科技型企业的支持，加大科技应用，提升金融服务效率，具体需要在以下几个方面:在当前金融市场化的背景下，科技创新离不开资本市场，因此要充分利用资本市场促进科技型企业增强融资能力。以资本市场为纽带，推动社会资本和风险投资更好地进入科技创新领域。以多层次资本市场联结科技创新成果和项目，用资本市场服务于科技创新不断产生的新技术、新模式、新业态和新组织，发挥资本市场在资源配置上的高效率，有效满足科技发展的需要。利用科技不断深化网际网络金融服务，拓展资本市场服务广度和深度，从而实现资本市场为科技型企业提供更加高效、低成本、便捷化、大众化的服务。“互联网+”的核心是金融，基础是科技。互联网上商品、资源和信息的交易，实际上是金融资金的流动，金融是互联网发展的动力，“互联网+”作为国家战略与金融是不可分割的，彼此相互促进、共同发展。同时，互联网本身就是科技发展的产物，互联网上流动的商品、资源和信息也是科技发展的产物，科技的发展促进了满足人们不断增长的需求，实现科技金融在互联网上的融合，将进一步推进服务模式和产品创新，提升居民消费水平和民生改善，扩大了金融服务的供给，从而顺应消费行为变化，拓宽服务渠道，提高了消费的便捷度和安全性，极大提高供给侧改革的效率和精准性。 科技金融是有机融合了互联网技术与金融双重优势，是推动供给侧改革的天然路径，科技金融在中小企业和居民个人信贷方面的优势更大，极大的释放了居民消费力和中小企业创业创新活力。而科技金融又离不开科技发展与新型金融模式的融合，因此，科技与金融的有效融合，将是社会经济创新发展的新动力。好啦，本期的话题就到这里，如果想参与话题讨论请留言给我们!另外别忘了转发推荐哦，把财经观点传递给你身边的每一个人！我们下期再见喽！
科技金融所带来的消费金融的蜕变已经从根本上影响到了我们传统的消费逻辑和生活方式，它的出现和发展释放了人们的消费需求、解决人们的消费痛点、打通人们消费的最后壁垒。未来，随着更多新的科技加入到消费金融当中，人们生活的每一个环节都将会与金融行业产生联系。传统意义上的消费金融基本上集中在一些大额产品的消费上，买房、购车是消费金融应用的主要方面。随着互联网的影响，人们的消费形式也开始呈现多样化的发展，除了买房、购车之外，消费金融在其他细小领域之中同样开始呈现多种变化的状态，从电子产品的消费到日常精神消费的需求，消费金融不断介入到了人们生活的每一个方面。同时，消费金融的形式开始呈现多样化，消费金融的服务方也在开始发生深刻变化。各种消费金融公司开始不断出现，他们借助用户的消费习惯从线下转移到线上开始通过互联网的渠道为用户提供这些产品，并与人们日常的行为绑定在了一起，让消费金融成为解决人们消费痛点的一个重要方式和方法。传统意义上，人们的消费通常是以现金的形式为主要方式达成的。随着信用体系的逐步健全和完善，传统的以现金为主的消费方式正在被以信用为主的消费方式所改变。消费金融通过提前消费的形式让用户率先享受到产品。这种消费形式不仅能够让用户体验到一种另类的消费方式，对于产品提供商或销售商来讲也具有很大的促进作用。正是由于消费金融的出现，原本只能通过单一的支付方式卖出去的产品，通过租赁、分期等满足消费者的需求，这种全新的消费渠道对于拉动产品销售量具有很大的作用。未来随着更多新的金融方式融入到消费金融的概念之中，消费金融将会在很大程度上改变用户的消费方式，从而给用户的生活方式带来更多积极影响。随着科技与金融行业融合的逐步加速，传统的以货币为主要表现形式的金融逻辑开始被更多新的形式所取代，以区块链、数字货币为代表的消费金融的表现形式将会让更多用户参与到消费金融中来，从而为消费金融的发展带来更多积极的影响和意义。好啦，本期的话题就到这里，如果想参与话题讨论请留言给我们!另外别忘了转发推荐哦，把财经观点传递给你身边的每一个人！我们下期再见喽！
如今，科技在人们日常生活中占据的重要性地位已经不言而喻。随着科技的发展水平越来越高，伴随着科技的争议也从未中断过。有种声音说科技便利了人们的生活，提高了人们的生活质量；当然也有另一种声音说科技的发展会带来更多的灾难，最终使人类走向毁灭。那么我们不妨回过头来看看，对于经济社会的发展而言，科技到底给人类带来了什么？ 首先让我们看看18世纪末的工业革命。这是人类历史上空前的伟大事件，但当时，它给社会带来的动荡也是巨大的，不看好的人也不少。但新技术在出现的初期，受益者是非常少的，他们通常只是那些掌握新技术或者使用新技术的人。其他人在短期内很难受益，甚至可能因为新技术的出现变得收入减少，因为机器抢了他们的生计。 但随着科技应用的深入，新的经济结构的重塑，以工人为代表的新阶级的出现，代替了原有的工匠运作的小作坊，提高了社会整体效率，人们生活得到了改善。 第二次工业革命核心是电的使用，这不仅让生产效率进一步提高，而且催生了更多新兴产业，当然这也带来了社会财富的剧增。和工业革命时期的英国一样，美国工人们的生活在第二次工业革命开始的一段时间里并不美好，当时美国的贫富分化程度达到了北美殖民以来的最高点。但是随着基础设施的推广普及，更多的人们会从中受益，产生了大批新中产。 在中国，高铁、高速总里程均居世界第一，3G/4G网络的覆盖率在某种程度上已超过美国，随着互联网技术的普及让电商走进了村镇，实现农民“买卖天下”。在网络覆盖和智能手机普及的条件下，偏远地区的信息、物流、能源使用条件与大城市是相同的，社会变得前所未有的公平。 可是市场空间还没有完全被激发，比如金融体系还没有下乡，当城镇人口正在面临信用卡滥发的过度授信难题时，中国8亿农村人口大多没有一张像样的信用卡，甚至连基本信贷行为都无法进行。因为银行认为，农民不是一个有稳定流水的“职业”，农村住宅不能用来抵押。当农民有需要购置生产资料时，除了动用自身积蓄，或向亲戚借款外，还会向村中的民间借贷寻求帮助，社会融资成本极高。 到了今天这个时代，科技金融异军突起，在小额借贷市场有所突破，在一定程度上解决了小微企业和三农领域融资难、融资贵的问题。当金融插上了科技的翅膀，化身为科技金融之后，正在颠覆传统金融服务方式，不仅城里人与农村人站在同一个起跑线上，让富人与穷人也处于同一起跑线上，每个人都享受到了相同的服务。 科技让金融行业从“高大上”走向“平民化”走向普惠，正在改变中国的金融生态。无论是从大数据，云计算、搜索引擎、人工智能、区块链等各个方面技术应用，科技都能够让金融业服务更多的老百姓，要让原来未被银行服务80%的人能够高效、低成本地享受金融服务。使更多人们从中获得科技带来的红利。 好啦，本期的话题就到这里，如果想参与话题讨论请留言给我们!另外别忘了转发推荐哦，把财经观点传递给你身边的每一个人！我们下期再见喽！
“科技在越来越深刻影响人类社会的同时，也正在改变金融。”今日国务院发展研究中心金融研究所所长张承惠接受中国经济时报记者专访表示，中国将继续加快金融科技发展。就“金融科技”这一话题，详细阐述了她对于科技与金融结合的发展阶段、科技如何改变金融、金融科技发展现状以及未来趋势的观点。“科技与金融结合已经历了三个发展阶段”。第一阶段，即金融机构运用IT技术来提高效率和降低成本，但效果并不明显。2008年以前，IT仅为金融机构的技术部门，并未介入核心业务，而且技术水平不高，缺少竞争动力。第二阶段，即互联网金融时代。这个时代的典型特征是非持牌机构利用信息技术进入高壁垒的金融领域。当时的背景是无监管、“互联网＋”被政府广泛提倡、金融服务需求存在大量空白。第三个阶段，即FinTech（金融科技）和RegTech（监管科技）时代，也是现在所处的时代。RegTech，是在传统金融监管完全不能适应金融科技发展的背景下产生的。因为新IT技术改变了信息处理方式、信息渠道、风控方式和决策过程。那么，当前金融科技发展现状如何？张承惠也从七个方面进行了详细介绍。一是互联网支付与移动支付。这是当前发展最成熟，也是发展比较健康的金融科技。二是网络融资。主要包括P2P、小贷和众筹。三是智能投顾，也叫机器人理财。发源于美国，中国2016年以后发展较快。四是区块链，也叫分布式账本技术。是目前最具颠覆性、挑战性、不确定性的技术，但得到了各国普遍的重视。其特点是去中介化、信息透明、难以篡改、可靠性强。五是网络征信、评级和贷后管理，主要是科技公司与银行等金融机构合作，实现优势互补。六是网络交易平台，主要包括互联网保险和金融资产交易。七是监管科技，可大幅降低合规成本，在反欺诈、网络安全等领域发挥了重要作用。“科技在越来越深刻地影响人类社会的同时，也正在改变金融。”张承惠表示，首先，科技助力我国进入无现金社会和信用社会。虽然目前我国现金支付比例仍高达70％（瑞典、丹麦仅3％），但未来现金支付比例降低是必然趋势。同时，我国也正在进入信用社会。其次，科技提升金融服务效率。最后，科技也给传统金融体系带来巨大挑战。对于未来金融科技的发展趋势，传统金融机构将越来越多地把金融科技作为转型和战略重构的重要内容和竞争的重要工具，并将加大与金融科技公司合作力度。科技公司未来将继续加快研发与金融相关的技术，中小科技公司将更多地寻求融合而不是颠覆传统金融体系，在征信、评级、贷后管理方面更多寻求与传统金融机构的合作，而互联网巨头则更多地将金融业务独立于传统的流量业务。好啦，本期的话题就到这里，如果想参与话题讨论请留言给我们!另外别忘了转发推荐哦，把财经观点传递给你身边的每一个人！我们下期再见喽！
金融监管和金融创新，两者的关系是业界讨论的永恒话题。近年来，创新层出不穷，业态不断丰富、金融科技迅猛发展，给金融监管增加了难度、带来了挑战。今天我们就一起来聊一聊这个话题。差异化监管应对不同形式创新日前召开的“2017陆家嘴论坛”上，央行研究局局长徐忠指出，监管要有效平衡金融创新与风险防范。作为支持金融创新健康发展的重要制度，金融监管应该对五种不同形式的金融创新采取差异化的应对。一是首先要区分审慎监管与非审慎监管，对原本应是非审慎监管的业务和机构，从事了应审慎监管的业务，对这种属于违反监管规定的所谓金融创新，应严格执行监管规定进行取缔。二是对明显属于规避监管、监管套利的金融产品，金融监管也应主动打击。三是对确有创新价值，且功能属性与现有金融业务和产品相同的金融创新，应按照功能监管的原则，施加统一的监管规则。四是对暂难以准确定位的金融创新，可以考虑借鉴国际上沙箱监管的尝试，监管者应提高风险警觉性，不能只在出现问题后才采取行动，要有预判、有预案。五是基于行业业务的区域属性日益弱化，应进一步理顺政府与市场、中央与地方的监管关系，确保中央监管部门与地方监管部门高效协调运转，守住不发生系统性金融风险的底线。科技发展为金融监管带来更多挑战近年来，金融科技迅猛发展，大数据、云计算、人工智能、区块链这些技术层出不穷。银监会信托部主任邓智毅指出，金融科技对于资管行业的影响越来越广，降低了信息不对称，提高了信用违约的成本，降低了行业的壁垒，改变了资源配置效率，重构资管生态链。但与此同时，从机构层面上来看，金融科技发展影响对突发事件管理能力提出更高的要求。中国互联网金融协会秘书长陆书春表示，“在技术和金融高度融合的背景下，要从两方面着手，做好监管和创新的平衡。”其一，监管要适应市场。通过近一段时间以来的专项整治，市场整体趋于理性，行业平台数量在不断下降，但是市场需求的热度并没有降低，参与人数和交易量持续上升，因此监管要从这个角度适应市场的需求。其二，监管平衡度在于风险可控。监管科技要与金融科技的发展同步起来，未来要让监管做到有数据、有标准、有规则、有手段、有路径。创新是行业发展必然的过程，新的监管理念的积极引入，也是为金融创新创造灵活空间。在进入创新过程当中，需要有效金融监管保驾护航，科技金融行业未来发展才可以行稳致远。本期的话题就到这里，如果想参与话题讨论请留言给我们!另外别忘了转发推荐哦，把财经观点传递给你身边的每一个人！我们下期再见喽！
从相对早期的网约车、到共享单车、共享充电宝，再到共享雨伞、共享篮球、共享洗衣机、共享办公室等等，共享经济的浪潮一波接着一波涌来，不断刷新你对共享玩法的认知；除了你女朋友，还有什么是不能共享的？一边是玩家和资本的不断涌入，一边是媒体和公众的质疑与惊愕，这一轮共享经济热潮会成为上一轮泡沫之后的接盘侠呢？还是预示着新一代消费浪潮的兴起？每每谈起共享经济，人们都会拿国外两个典型的案例作为代表。Airbnb成立于2008年，Uber成立于2009年，在那个时候共享经济概念还没有诞生，人们还没意识到共享经济即将成为一种重要的商业模式而接下来影响到人们的生活的方方面面。相比共享经济在国外的发展，在国内的创新可为五花八门。自打滴滴打车、摩拜单车、等一系列打着共享经济“外衣”的商业模式出现之后，中国的创业者似乎找到了撬开投资人金库的钥匙。引来共享雨伞、共享篮球、共享打印、共享宠物、共享健身房等创业项目正在积极布局之中。然而，国内的人们对此却不太待见，指出他们打着共享经济的幌子。大家却容易忽视一个问题，一个商业模式是否成功，并不仅是它是否从属于“共享经济”所处的范畴，并非只要披上共享经济外衣的商业模式就一定会成功。无论是什么商业模式，最终还是需要消费者用手中的钞票来决定它的商业价值。最终还是要回归用户的需求，利用用户在特定场景下产生的需求，并加以满足。共享经济是否是伪需求？著名网红王思聪，在微博上有个著名的帖子“共享充电宝要是能成我吃翔，立帖为证”，引来聚美CEO陈欧的强烈回应。其实像王思聪这般高大上，出行有助理，代步有豪车，当然用不上这等普通新中产才享用的服务。但是他忽略了这种临时性的需求，一旦被某个平台给聚合，将会形成“蝴蝶效应”，为创业者带来覆盖全国市场的“一元经济”，想想人均每月消费1元之后，能给创业者带来多大的营收空间呢？真伪需求之辩，不在于共享而在商业模式本身。对于用户而言只有痛点，没有需求，毕竟大部分人更愿意抱怨，却无法对自己的抱怨负责。正如一些人，宁愿抱怨天气变化无常，却不愿意出行之前查询一下天气预报，一次偶尔会遭遇雨天忘记带伞。然而，共享经济的出现，却给你提供了一种新的解决办法。你可以在部分场合租借到一把雨伞，满足你的应急之需，且不会造成自身的浪费，在这个过程中，谁能解决用户的抱怨，谁就抓住了用户的真需求。其实共享经济的本质，就是为了降低人们日常生活、生产中的成本需求，解决优化人们在不同场景中的消费体验。未来共享经济会如何发展？也许有人认为共享经济正在被概念化，未来有可能被“玩坏”，未来在这股风潮中还会出现很多伪共享经济。但这一切似乎都不能阻挡“共享经济”趋势本身。未来会有更多场景中的生活习惯，会因为“共享经济”的模式，而发生颠覆。好啦，本期的话题就到这里，如果想参与话题讨论请留言给我们!另外别忘了转发推荐哦，把财经观点传递给你身边的每一个人！我们下期再见喽！
如果把单一的支付、借贷关系互联网化的小贷、众筹等模式称为科技金融1.0，将各种垂直型的专注小贷资产、租赁资产、债权转让交易等的线上平台称为科技金融2.0，那么提供综合金融服务的金融平台就可称为科技金融3.0。 在科技金融3.0时代下，各平台在资产端的创新能力越来越重要。如果把科技金融作为一个售卖平台，创新端应该是在资产端，这个端口将要变成一个核心、创新点，在科技信息越来越对称的前提下，特别是做金融产品，它的核心价值不是往上走，而是往下沉淀到生产或商业的整合。科技金融3.0就是更深入地去做资产。 P2P行业实现可持续发展，有赖于金融产业布局及整个行业服务体系的完善，从而将沉淀在民间的资金有效率地流通到实体领域，撬动不同的资本为产业服务。在这一过程中，普通投资人通过科技金融获得收益，企业“融资难”的痛点也得以解决。 科技金融作为金融与科技的结合，在短短的几年时间，从初始“宝宝”类产品的上线，到各科技金融平台的与日俱增，再到科技金融的产业化与跨境互联，科技金融的发展经历了截然不同的时代。 2015年，仿佛一夜间，你所能想到的行业都有科技金融身影，呈现百花齐放的态势。 对此，中国科技金融创新研究院院长黄震表示，科技金融的3.0时代已经到来，“产业转型升级必然金融化，做产业必然会与金融接轨，必须以金融谋划产业转型升级，无论是并购、重组都是在利用金融重新进行产业调整，产业、科技、金融三方面联动将形成更高层次，更大规模的产业融合，科技金融的3.0版本已在这个层次上发生。” 与此同时，中国平安董事长马明哲也提出，“3.0时代的科技金融会朝着社交化、移动化、专业化和场景化方向发展。” 例如从社交出发建立科技金融平台，移动智能手机的运用，监管政策下的产品安全与风险控制的有效结合，更贴近个体用户的多方位体验，内容的全面与丰富，都将成为科技金融3.0时代的标志与趋势。 各大科技金融平台若想在竞争中立于不败之地、开拓发展，就必须在这些方基础上不断创新，利用核心技术与专业的管理，从多个、不同的角度同时发力、火力集中，才能适应时代的潮流，才能发挥科技在金融中的作用。 其实，搭建场景、构成生态已成为科技金融行业各家最为普遍的一种行为和做法。作为科技金融企业，应将场景与金融服务有机结合，才会创造出细分需求推出各式金融服务。 好啦，本期的话题就到这里，如果想参与话题讨论请留言给我们!另外别忘了转发推荐哦，把财经观点传递给你身边的每一个人！我们下期再见喽！
科技金融是一个产业，是一种新的业态，科技金融融合了两个方面，既有科技的特色，又有金融的特点。近日，国家科技部科研与财务副司长邓天佐先生发表主题演讲，分享了对科技创新发展的一些新观点。第一，金融与互联网。科技是创新的核心，如果把我们的经济比作一辆“车”，科技就相当于“发动机”；金融是成就创新的助力，也就是这部“车”的“供油系统”；互联网为这部“车”的正常、高速发展提供了通道，为实现科技创新要素提供了助推剂，为实现放飞梦想插上了翅膀。 第二，科技金融走到今天经历了一个过程。科技金融已经形成了一定的嵌入条件，它从科技与金融合作，走向融合，诞生了自己的系统。如果说要作一个形象的比喻，科技金融合作时相当于两个人热恋，科技金融结合时两个人已经登记了，而科技金融融合，这个家庭诞生了自己的孩子，即科技金融。 科技金融产业，尤其在新常态下，对于产业发展有哪些新作用？首先、科技金融为传统产业上升台阶提供助力，改造传统基础产业，提高它们的竞争力；其次、科技金融为壮大高新技术产业提供技术手段，也就是常说的战略型新兴产业。一个企业从小到大有一个过程，而这个成长过程离不开科技金融这个要素、环境和产业对它的支撑；第三、现代科技金融服务产业全面升级。因为做科技产业、金融产业并不像简单、传统的服务行业，它具有现代科技产业服务的特点，要了解科技、了解金融，所以有别于传统的现代服务业； 科技金融一定具有金融特点，金融就是防范风险，传统的金融是银行、证券、保险和其他金融工具，但是由于互联网具有拉近时空的这个概念，有了互联网科技，我们就可以卖全世界的东西及买全球任何一个地方生产的产品。所以科技金融本身就是科技创新的产物，如果没有大数据的支撑，没有云计算的应用，我想也就很难有科技金融的诞生。 金融要实现普惠金融，要解决中小企业融资难。而科技金融在解决普惠金融方面更积极，对推动传统金融创新改革起到重要的作用。 好啦，本期的话题就到这里，如果想参与话题讨论请留言给我们!另外别忘了转发推荐哦，把财经观点传递给你身边的每一个人！我们下期再见喽！
近日，共享充电宝概念的小电科技正式对外宣布完成了B轮3.5亿元人民币的融资。本轮融资由红杉资本和高榕资本联合领投，腾讯在本轮融资中也对小电进行了加码。这是继聚美优品3亿元投资街电后的又一笔移动电源租赁行业的融资，共享单车的热度还没过，新入局的“共享充电宝”也要准备凑凑热闹，无论这种模式能否成功，但共享商业模式的大量涌现或许预示着共享时代的到来，今天我们就来聊一聊“共享”这个话题。“共享时代”已逐渐影响到日常生活的方方面面，小到出行共享，大到共享金融。“共享时代”以场景社交化为基础，通过闲置资源和冗余信息的有效配比，以极低的成本进行多点对多点的使用权交换。场景一旦被灵活运用，一种新的商业模式便已经打好了基础。那么我们有哪些可能用来共享的呢？ 一、 共享资源闲置资源的共享是目前在全球范围影响最广、争议最多的一个领域，大到车辆、房子、KTV，小到单车、雨伞、充电宝等。基于巨大存量市场，资源共享盘活了社会上大量闲置资源，在改变人们生活方式的同时，把一切资源最大化利用。例如，在车贷行业，资产的安全是头等大事，车辆抵押如果没有线下车库则寸步难行，但是自建车库又成本极高。如果能有第三方机构将车库资源进行共享，进行统一标准化的管理，不但能做到降低成本，还能保证资产处于规范监控之下。 二、 共享知识在互联网时代下，人们更愿意在网络上进行知识求助，从而衍生出了许多知识分享型产品，如知乎、分答、在行等，将知识进行共享。每个人既是提问者也是回答者，在自己所处的专业领域，与他人实时互动，分享知识与经验。在分享的过程中，让存在于每个人头脑中的知识发挥更大的价值，而且通过互联网的方式，打破了空间的限制，这种知识的分享可以触及地球每一个角落的人们，帮助他们提高教育水平和文明程度。这种方式本身除了对个体有价值之外，对于整个世界的发展都有着非常深远的意义。 三、 共享服务如今的到家服务已经不再局限于家政服务业，烹饪、美容、理发、按摩、美甲等服务都可以实现到家共享。这些方便的服务，依托移动互联网走进了寻常百姓家。从服务需求者的角度来说，成本低、解决速度快，提前预约，做好规划，省去不必要的等待时间，极其方便。试想一下，当你奔走一天后拖着疲惫的身体回到家里，独居的你最想见到的，是满屋的狼藉、冰冷的餐桌，还是整洁房间和满桌的佳肴？而对提供服务的人来说，这些手艺人是相关领域的专业人员，充分发挥自己的特长，在闲暇之余为他人提供高品质的服务，同时也可以获得收入。放在过去谁会想到，把自己的闲暇和才华分享给他人，还能创造让人意想不到的价值呢！ 四、 共享金融 共享时代催生共享金融，共享金融源于共享时代。“共享金融”概念深刻揭示了互联网时代正在带来的长期、深层的金融模式变化，以及互联网金融、金融市场化、普惠金融、金融服务实体等金融功能的变革。全世界都在讨论共享经济，金融是经济的一部分，同时也可以支持经济发展，共享经济的发展需要有共享金融的推动。因而，正如共享经济的特征是协作、民主、共享、开放一样，共享金融的特征也是共享与开放。共享经济时代来了，无论是生产还是生活都在发生着改变！未来是共享经济的时代，也是一个最适合创业的时代。在信息技术高度发展的背景下，共享经济的出现无疑是未来新经济形态的一个重要萌芽。在此萌芽之下，只要学会借力使力，学会资源整合，就能开创出一片新的事业。本期的话题就到这里，如果想参与话题讨论请留言给我们!另外别忘了转发推荐哦，把财经观点传递给你身边的每一个人！我们下期再见喽！
亲爱的听众朋友们，大家好，欢迎收听本期的【财经微观】。日前国家金融与发展实验室以及银行研究中心联合发布的《中国消费金融创新报告》,报告显示，各类金融机构纷纷布局消费金融市场，其中在场景开拓、大数据风控等创新方面仍存巨大潜力。今天我们一起来了解一下消费信贷市场以及其未来发展趋势。该报告称，截至2016年，中国消费金融市场规模接近6万亿元。如按20%的增速预测，预计到2020年，中国消费信贷规模或将超过12万亿元。扣除房贷后，消费金融占GDP的比重仅为8.4%。与发达国家相比，我国当前消费金融的市场规模偏小，行业仍有较大发展空间。互联网消费金融产品涌现，释放了消费潜力，促进了产业升级，同时指出一个良性、可持续性的风险防控业态，才是消费金融成功持续运营的根本。《报告》提出五个发展趋势：一是金控化和平台化将成为两个主流发展方向，顺应客户需求的多样化，大型消费金融平台向综合化发展的意愿较为强烈。目前，已有部分机构建立起了包括银行、消费金融公司、第三方支付、征信以及保险等各种业态在内的综合化体系，协同发展的效应日趋明显。二是用户年轻化、普惠化。未来一段时间，面向中低收入个人或家庭提供以生活消费为目的的小额、短期借贷融资服务将继续扩张；三是消费场景小额化、分散化。得益于移动互联网技术的发展、大数据征信创新带来的风控模式创新，未来消费金融场景将继续从传统的高客单价、低频次的车房等消费场景，逐渐向低客单价、高频次场景拓展；四是科技驱动愈发重要；科技金融不仅大大提高金融效率，降低运营成本，同时也会使得金融风险得到控制。五是监管与创新的平衡，在消费金融快速发展的同时，只有有效监管才能使得行业更好的发展。《报告》认为，在消费金融领域，技术驱动将贯穿从资产获取到资金对接，乃至用户体验的全过程。同时，数据驱动下的风险定价是消费金融企业的核心能力之一。凭借线上购物平台坐拥海量消费者的购物信息，通过持续增强数据获取能力，打造数据技术能力，进而在此基础上开发数据模型产品。可以分析出每个消费者的消费水平及消费偏好，通过挖掘、分析这些大数据，建立相对完善的征信系统，从而推出更加个性化的消费金融产品，并且对风险水平进行差异化的管控。消费金融未来的生态环会更加复杂，有望渗透到每一个消费场景中去。用户的流量入口就是从场景运营开始做起的，比如电商。整个消费金融市场会越来越碎片化、场景化，不仅仅靠清算就可以完成场景，而会产生更多的用户粘性与用户体验。当消费金融能够渗透到每一个消费场景当中去，这是可以预见的未来。就消费金融所应用的更前沿的技术而言，在消费金融领域，人工智能已经应用于智能决策、智能定制化服务、智能风控、智能客服和智能催收等领域，尤其在智能风控辨别欺诈上。通过大数据、人脸识别、交叉验证等手段，识别客户的反常行为，提升信贷质量。没有好的大数据风控、没有好的定价机制、没有惠及民生消费者，都不属于消费金融。本期的话题就到这里，如果想参与话题讨论请留言给我们!另外别忘了转发推荐哦，把财经观点传递给你身边的每一个人！我们下期再见喽！
日前，商务部在其网站公布了2017年第1号《汽车销售管理办法》（以下简称“新《办法》”），对汽车销售主体、销售行为、市场秩序、监管和法律责任进行说明，并于2017年7月1日起开始施行。推行了近12年的《汽车品牌销售管理办法》将同时废止，新《办法》最大的突破是，从根本上打破了汽车销售品牌授权单一体制，不再强制性要求品牌授权。并对汽车销售主体、销售行为、市场秩序、监管和法律责任进行说明。此前，2005年商务部出台的《汽车品牌销售管理实施办法》，对于当时还未成熟的汽车市场起到了积极的作用。但随着中国汽车市场迅猛发展，老《办法》确立的品牌授权销售单一体制影响了汽车市场活力和潜力的释放，已经不能适应汽车市场发展的内在需求，其垄断性经营问题日益凸显，市场竞争不充分、流通效率不高、汽车及零部件价格虚高、服务质量下降等弊端也逐渐显露。新《办法》不再强制性要求品牌授权，实行授权和非授权两种模式并行。销售汽车不再必需汽车品牌商授权，汽车超市、汽车卖场、汽车电商等将会成为新的汽车销售形式。这为打破品牌垄断、市场充分竞争、创新流通模式创造了条件。新政下，可靠的产品和配件质量、规范的管理和流程等优势能否延续，也是流通领域经营者能够赢得消费者的关键。新《办法》突出加强消费者权益保护，促进建立新型的市场主体关系。对于销售市场秩序的规定，对于厂家和经销商关系的良性发展有益。在厂商关系方面，新《办法》规范汽车供应商与经销商的交易行为，保证交易公平公正，充分发挥零供双方积极性，对零供双方的行为都进行了明确规范，如禁止供应商实施单方确定销售目标、搭售商品、限制多品牌经营及转售等行为，也禁止经销商冒用供应商授权开展经营活动。新《办法》第19条规定，供应商采取向经销商授权方式销售汽车，授权期限从一般不得低于三年，首次授权不得低于五年，一改12年前“一年一次”授权的规定。这样看来，授权期限被拉长，有利于经销商可持续发展。新《办法》第十四条规定，供应商、经销商不得限定消费者户籍所在地，不得对消费者限定汽车配件、用品、金融、保险、救援等产品的提供商和售后服务商，但家用汽车产品“三包”服务、召回等由供应商承担费用时使用的配件和服务除外。同时，新《办法》重点加强消费者权益的保护，消费者的选择权、知情权将得到更大程度的保护，消费体验会得到充分提升，对于促进汽车消费将产生积极的推动作用。新《办法》的出台，成为激发汽车市场活力的一把钥匙，有助于更好地发挥汽车消费的顶梁柱作用，也有助于汽车流通网络向三四线城市和农村地区下沉，能够更好地满足城镇化发展需求，有效地释放地区消费潜力。本期的话题就到这里，如果想参与话题讨论请留言给我们!另外别忘了转发推荐哦，把财经观点传递给你身边的每一个人！我们下期再见喽！
汽车金融是当下社会购车的一种新选择，近日有数据研究显示，预计到2018年，我国互联网汽车金融的总规模可达到1.85万亿元。那么今天我们就来聊一聊“汽车金融”未来发展的趋势。趋势一，汽车金融渗透率低，成产业链利润新增长点据中国汽车工业协会统计，2016 年上半年汽车产销量分别为1289.22万辆和1282.98万辆，同比增长6.47%和8.14%。不过，汽车金融涵盖的领域十分广阔。《2016年互联网汽车金融白皮书》(下简称报告)表示：广义的汽车金融是指在汽车的生产、流通、购买与消费环节中融通资金的金融活动；狭义的汽车金融服务是指汽车销售过程中对消费者或经销商所提供的融资及其他金融服务，包括对经销商的展厅建设和设备贷款、库存融资和对用户的消费信贷、融资租赁、保险等。但是与发达国家相比，我国汽车金融的渗透率较低，相比成熟的汽车金融市场，我国市场上升空间很大。“在美国，汽车金融的渗透率大概是80%—85%，澳大利亚是70%，但是在国内是不足30%，所以仍然有非常大的发展空间。因此，互联网汽车金融领域除了汽车金融公司、传统银行外，也涌入了很多互联网金融公司、融资租赁公司，甚至不少二手车电商、P2P租车也开始发力汽车金融领域，将其作为汽车产业链的新利润增长点。报告数据还显示，2016年我国互联网汽车金融的总规模达1.1万亿元，到2018 年，我国互联网汽车金融的总规模可达到1.8万亿元，其中互联网汽车消费金融的市场规模高达1.2万亿元，未来互联网汽车金融行业前景广阔。趋势二，多元化主体竞争激烈，跨界合作成为常态相关研究人士表示，目前该领域除了P2P网贷平台、众筹平台、汽车电商平台、保险公司、互联网公司外、租车公司等相关业态也开始涉足互联网汽车金融领域。未来会有愈来愈多的企业涉足互联网汽车金融领域，厂商、经销商等传统的汽车企业凭借其原有的业务优势，与互联网企业、金融机构等新进入者合作将形成优势互补。汽车厂商可以与汽车金融公司合作，消费者在厂商的官网上就可以申请贷款；租车公司可以与保险公司合作，为用户提供在线保险服务；众筹平台可以与二手车电商平台合作，为用户提供理财服务。跨界合作的方式进入互联网汽车金融业务，不但能防范金融、技术、市场等风险，还能更好地开拓市场，因此未来市场参与者之间跨界合作将成为常态。趋势三，风控闭环，未来在于场景之争未来汽车金融这一板块的发展是“互联网+汽车+金融”。比如，过去没有租赁平台，但是出现租赁平台后，就开始有了租赁责任险，因为新的场景出现，带动到一个新的保险产品，继而带动新的业务扩展。本期的话题就到这里，如果想参与话题讨论请留言给我们!另外别忘了转发推荐哦，把财经观点传递给你身边的每一个人！我们下期再见喽！
日前，国务院新闻办公室举行新闻发布会，正式宣布在辽宁、浙江、河南、湖北、重庆、四川、陕西等7省市设立“自由贸易试验区”，并公布了《中国自由贸易试验区总体方案》等七省份自贸试验区详细方案。今天我们就来聊一聊“自贸区”的话题。此次新设的自贸试验区将会更好地服务于“一带一路”建设、京津冀协同发展、长江经济带发展三大战略，以及西部大开发、振兴东北老工业基地、中部崛起等区域战略。《总体方案》指出，建立自由贸易试验区，是党中央、国务院作出的重大决策，是新形势下全面深化改革和扩大开放的一项战略举措，对加快政府职能转变、积极探索管理模式创新、促进贸易投资便利化、深化金融开放创新，为全面深化改革和扩大开放探索新途径、积累新经验，具有重要意义。《总体方案》提出，自贸试验区要当好改革开放排头兵、创新发展先行者，以制度创新为核心，以可复制可推广为基本要求，在构建开放型经济新体制、内陆开放型经济发展新模式和建设法治化国际化便利化营商环境等方面，率先挖掘改革潜力，破解改革难题。首先啊我们先了解一下自由贸易区的定义，自由贸易园区（Free Trade Zone，简称FTZ）是指在贸易和投资等方面比世贸组织有关规定更加优惠的贸易安排；在主权国家或地区的关境以外，划出特定的区域，准许外国商品豁免关税自由进出。实质上是采取自由港政策的关税隔离区。其主要任务有哪些？我们以辽宁自由贸易试验区为例，其主要目的是为加快市场取向体制机制改革、推动结构调整的要求，着力打造提升东北老工业基地发展整体竞争力和对外开放水平的新引擎。具体主要包括切实转变政府职能、深化投资领域改革、推进贸易转型升级、深化金融领域开放创新、加快老工业基地结构调整、加强东北亚区域开放合作六个方面。其中不得不提深化金融领域开放创新要求，要求指出要增强金融服务功能。进一步推进内资融资租赁企业试点；结合自贸试验区产业基础和产业发展方向，围绕新型工业化方向和产业转型升级需求，创新金融产品和金融服务。进一步提升金融服务实体经济的能力，逐步完善适合东北老工业基地振兴发展的新型金融支撑体系。加快老工业基地结构调整方面：促进产业转型升级。加快工业化与信息化深度融合，培育发展大数据、云计算等新一代信息技术产业，构建战略性新兴产业和现代服务业融合发展的产业布局。体现在居民所关心的微观层面，首先是政府公共服务的巨大改善，自贸区致力于营造国际化、法治化、市场化的营商环境，就业机会更多，创业门槛更低，优惠更多；其次是可以消费到更便宜的进口商品，海淘变的更容易，由于关税降低，外国商品直邮国内不仅同款同价，还可以人民币结算，消费者下单后直接从自贸区配送，缩减成本和配送时间；第三，自贸区的税费优惠，区内可设外商独资的娱乐、医疗、旅行社等机构，本地居民可以不出国门，就可享受到更好的生活服务；第四，在自贸区内，个人可以开设自由贸易账户。只要等相关配套细则出台，个人就可以通过自由贸易账户投资港股、美股等境外资本市场。老百姓因此获得更多与国际接轨的理财投资机会。这么多好处听着就很激动！本期的话题就到这里，如果想参与话题讨论请留言给我们!另外别忘了转发推荐哦，把财经观点传递给你身边的每一个人！我们下期再见喽！
之前节目我们聊过科技金融的概念，那么本期我们来讲一讲科技金融前世今生。 我们纵观2016年金融领域，创新的商业模式备受资本青睐，与此同时，技术创新型的企业也迎来新一轮热潮。站在资本与舆论风口的Fintech称得上是佼佼者，吸睛无数。毫无疑问，“金融科技”越来越多出现在大众的视野，它作为一股潮流，正席卷着各行各业，科技的重要性愈发凸显。 “金融科技”这个概念随着大数据、云计算以及区块链等数字技术的发展，运用科技手段变革金融业生产方式成为新趋势，金融与科技的融合加深，技术创新取代商业模式创新正成为新的可能。以支付宝诞生为标志性事件，包括2010年第三方支付牌照的发放解决了线上支付的问题。这实际上是线上金融的一个基础，2013年余额宝上线实际上解决了消费者的消费习惯问题，大家可以在线上去转帐、线上理财，消费习惯迅速养成。从2013年之后，金融在移动互联网的发展过程中迅速渗透，从P2P、线上借贷到花呗、京东白条、互联网保险、互联网银行、移动支付，到大数据服务、消费金融、供应链金融、区块链、智能投顾。科技金融的核心就是集群的技术推动着发展，一开始是互联网技术，尤其是移动互联网技术，现在实际上是以大数据技术为核心的包括人工智能、区块链等集群技术。云计算会解决效率的问题，大数据可以解决风控、个性化的需求服务。而金融跟所有的新技术嫁接是最能实现效益的。 随着人们日常活动、企业经营，对金融需求的逐年扩大，金融依托互联网信息技术快速兴起，但人们会发现原来金融后面是有风控的，而风险实际上一直是滞后去体现，随着监管的不断趋严，大家才会知道金融互联网技术应用，并不能代表整个新金融，而依靠科技使得金融变得安全有效，才是解决企业、个人金融服务痛点的核心，因此提到了科技金融、数字金融，才会在近期快速成为热点，如何进一步提升金融效率，变革金融方式，提升核心竞争力，成为企业关注的焦点。 众所周知，金融的本质是安全，而科技化的风控则是科技金融的关键，各大科技金融行业的巨头也纷纷将科技上升到战略发展地位。随着行业近两年的快速发展，在告别粗放阶段之后，已经开始进入深耕细作阶段。供应链金融、消费金融、资产证券化的领域也将成为新蓝海。 大数据是技术发展不可逆的趋势，大数据金融、科技金融等创新金融的发展，影响中国的金融效率、交易结构，甚至整个金融架构和格局。中国互联网金融研究院执行院长龚文曾表示，互联网金融是传统金融的有效补充。随着网络数据量的膨胀，越来越多互联网和计算机技术被巧妙的应用于互联网金融的风险控制，令该领域的数据处理水平持续提升，算法迭代优化不断加速，有效提高了信用预测准确性和人群覆盖度，最终降低行业整体融资成本。 好了，本期的话题就到这里，如果想参与话题讨论请留言给我们!另外别忘了转发推荐哦，把财经观点传递给你身边的每一个人！我们下期再见喽
本期我们来谈一谈“科技金融”以及其细分领域“养老金融”的话题。在讨论养老金融之前，首先啊我们先来了解一下科技金融，科技金融是以大数据、云计算、移动互联等为代表的信息技术应用与普及，对金融效率提升和金融服务的优化。 根据麦肯锡的数据，2015年,全球投入“金融科技”领域的资金高达191亿美元,是2011年的近8倍。过去5年,超过400亿美元的资金流入这个领域。在强势资本的支持下,全球已有超过2000家的金融科技公司。 虽然此前行业内对于金融科技的使用程度，包括大数据真正发挥效用的能力一直有所质疑，资本与创业公司的迅速涌入也有“泡沫”嫌疑，但这些并不能掩盖金融与科技正在深度融合的趋势。 尤为值得注意的是，随着这些金融科技企业完成前期的数据积累和初步磨合，下一步就是拓展应用的深度和广度。科技的应用也逐渐渗透到资产的获取、风控、贷后管理等全流程，金融科技能力将成为互联网金融企业最核心的竞争力。 在行业发展早期，许多所谓的“风口”存在时间都很短，由于当时准入门槛低，每一个机会出现后都有许多平台一拥而上，将一片“蓝海”瞬间厮杀成一片“红海”。不过即便如此，这一两年内，除了已经爆发的新势力，还有一些不可忽略的潜力股，它们正在蛰伏、酝酿着拓宽互联网金融的赛道。 比如继消费金融之后的又一个万亿级市场——养老金融。 目前，我国是世界上唯一一个60岁以上老龄人口总量超过2亿的国家。截至2014年底，我国60岁及以上老年人总数占全国总人数的15.53%，65岁及以上人口占10.06%。人口结构决定我国现已进入加速老龄化阶段，居民养老的结构性需求迅速增加。加快发展养老产业，已成为我国深入推进经济结构调整，积极应对人口老龄化的重要举措。而养老金融作为支持养老产业发展的重要一环，面临着新的发展机遇，未来的发展空间巨大。 此外，国家也已经注意到“养老金融”的战略意义，并连续出台多项政策，2014《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(新“国十条”)、2015年《关于推进医疗卫生与养老服务相结合的指导意见》、《基本养老保险基金投资管理办法》等均明确“金融推动养老”不仅是解决民生问题的政策思路，更是指导改革方向的长期国家级战略。2016年3月21日，中国人民银行、民政部、银监会、证监会、保监会联合发布《关于金融支持养老服务业加快发展的指导意见》(以下简称《意见》)，进一步明确了养老金融相关政策。《意见》提出，积极应对人口老龄化，大力推动金融组织、产品和服务创新，改进完善养老金融领域服务，加大对养老服务业的金融支持力度，促进社会养老服务业的发展，力争到2025年建成与人口老龄化进程相适应的金融服务体系。 从现阶段看啊，我国养老金融发展尚处于起步阶段，以养老储蓄为代表的传统养老金融服务依然处于主流地位。我国市场上为未退休人群提供的养老储备型金融产品，以及为退休后人群提供的金融服务，均十分匮乏。因此，互联网金融企业未来在养老金融这片领域将大有作为。 今天的话题就到这里，感谢亲爱听众们的收听，如果对话题感兴趣，别忘了参与讨论，留言给我们。也别忘了好的内容要与别人一起分享，转发推荐朋友哦~~我们下期见喽！
亲爱的观众朋友们大家好，欢迎收听本期的【财经微观】，本期我们来谈一谈“汽车融资租赁”那些事。 首先我们先来整明白2个名词：“融资租赁”和“汽车融资租赁”。什么叫“融资租赁”呢？实质是一种分期支付的金融服务。相对于传统的金融产品，它具有更加灵活和更具弹性的支付方式。目前，国内融资租赁的主要形式还是通过“融物”的方式，为企业和个人提供新的融资途径，拓宽企业和个人的融资渠道，从而解决企业和个人的资金需求。那什么又是“汽车金融租赁”呢？其实就是区别于传统的金融贷款购车的一种，汽车金融公司将汽车租给客户，客户拥有使用权，等租期满后，再交出所有权。 汽车金融租赁这种消费模式其实是市场需求的结果，随着中国消费者消费习惯的改变，市场规模随着专业汽车租赁公司、整车厂、经销商及银行系融资租赁公司的积极加入快速增长，中国汽车金融市场正迎来发展的黄金时期。根据中国汽车工业协会预测，2025年中国汽车金融业将达到人民币5250亿元的市场容量，这将是2013年的两倍。目前，汽车行业内普遍认可的中国汽车金融的渗透率在20%左右，与欧美等成熟汽车市场80%的汽车金融渗透率相比，说明我国的汽车金融业的市场空间巨大，拥有较大的发展潜力。 任何消费模式、商业模式，只有当双方乃至多方有利可图，才能真正将这种模式持之久远地发展下去，那么融资租赁为何呼声这样高？参与方各自的利益点又在哪里？ 首先，对于消费者来说，选择以“租”代“买”形式的好处至少包含这些： 第一，时间成本的节省：所有权、使用权、收益权的分离，使得交易对客户的资信要求较低，有些甚至不需要提供担保，因此手续比银行贷款要简单得多，减少了客户的时间成本。 第二，降低消费门槛：汽车融资租赁将裸车款、购置税、牌照费用、保险、其他税费全部作为分期付款对象，客户只需支付所有款项一定比例的费用作为保证金，以及手续费，即可取得车辆的使用权。这种方式降低了客户购车初期支付的负担，客户可以将更多资金用于投资理财。 第三，更短的换车周期：对于承租人来说，先租后买方式灵活，在租赁期满后，承租人享有是否购买所租汽车的选择权。 第四，不承担残值风险：如果不想购买所租的车辆，可以将该车返还给出租方。 第五，更低的企业用车成本：我国税法规定在技术改造中使用融资租赁方式增添设备，允许加速折旧，因此对于企业客户，承租人可在租赁期内得到合理避税、改善企业现金流量的好处。 第六，用车成本更透明：同样，对于企业用车来说，租赁期间产生的成本费用更透明。那对于租赁公司和经销商的也不乏好处， 第一，盈利能力提升：对于租赁公司来说，相当于提前为承租人支付了一笔货款，从而可以认为是承租人向其进行了融资，承租人每月所支付的租金相当于分期还款，租赁公司可以从中获取收益。此外，租赁公司和经销商还可以实现全价值链服务，在租赁期间的各环节提供增值业务。 第二，加速资金流通：对于经销商来说，产品销售后能很快获得款项，加速了企业资金的流通，也很好地避免了购货商拖款现象的发生。 第三，利于客户保留：产品的交易不再是一次性买卖，租赁公司与客户之间建立了长期有效的联系，有助于提升客户忠诚度，保留客户。 总之，伴随着85、90后已逐渐成为汽车消费的主力军，客户体验感的好坏越来越考验汽车消费服务主体，只有在经济新常态下做好产品服务升级，打造优质项目，才能获得长足发展。
我们大部分人现在会懂得经营自己的事业，因为事业会带来心灵的满足和物质的丰富，也会经营自己的婚姻，因为知道家庭才是一个人生活幸福与否的关键。但是你有没有想过要好好经营自己现有的圈子，因为你的圈子会给你带来意想不到的财富。 斯坦福研究中心曾经发表一份调查报告，结论指出：一个人赚的钱，12.5%来自知识，87.5%来自关系。这个数据是否令你震惊？也就是说，在你的“人生存折”中，除了自身素养、专业知识，你有多少“人脉”，你的财富价值就有多强。 但是，人脉扩展的前提，还要遵循一个标准，那就是优质。因为在人脉关系中，我们往往会发现，拥有一个优质高效的关系，往往比一群“鸡肋”关系要给力的多。随着社会的多元化进程的发展，单一的人脉关系已经不能满足人们的财富增进需求，这时候我们就需要向“圈子”迈进。 站在经济的角度来解读，圈子实际是一种信息和人脉的集合。优质的圈子，就好比催化剂，在裂变的情况下，为我们带来意想不到的快速膨胀和财富积蓄。 对于怀有创业激情和创业想法的人而言，其所置身的圈子对创业成败起到的影响作用越来越大。这就是为什么你会看到越来越多的初级创业者，会选择自费攻读EMBA、坐飞机头等舱等行为一样，因为有时，这些高品质圈子往往隐藏着机遇和订单，瞬间为你带来其他人一年的收益。 “交友”只是圈子能带来的最直观作用，圈子能为我们带来的更深层效益，则是将这些关系转化为“融资能力”乃至“生产力”。圈子是另一个层面的生产力，在这里，合作团队所产生的战斗力和合力，会激发出令人惊讶的效果。 人的一生中会遇到无数个圈子，对于想要成功的创业者来说，知识圈、技术圈、人脉圈、经济圈等都是必不可少的，高品质的圈子会让你在潜移默化中耳濡目染，帮助你更快的取得成功、积累财富。 犹太经典《塔木德》中有一句话：“和狼生活在一起，你只能学会嗥叫。”和那些优秀的人接触，随便一个人都可以让你的事业平步青云。
2017年，所有的行业都难以避免的陷入到在混沌中前行的窘境，科技金融也不例外。首先，在2016年3月15日，Alpha GO击败了人类最聪明的棋手李世石，人工智能飞速发展着来到了人类的面前，让所有人猝不及防。然后，6月24日，出乎所有人意料的，英国举行全民公投，决定脱出欧盟。再紧接着，在11月9号，一个谁都不会相信他当选的特朗普当选美国总统。这就是罗振宇在跨年演讲中提到的2016年三大黑天鹅事件，正是这三大黑天鹅事件让2017年充满了不确定性。同样，对于科技金融行业而言，监管成为2016年科技金融行业的唯一关键词，国家政府的一些列条例落地，让野蛮生长的行业一下回归到理性中来。所有人都知道，科技金融、普惠金融将在很长一段时间成为中国发展的重要推动力量，创业创新需要资金扶持，供给侧改革需要资金加持，经济结构转型需要资金导向，而民间资金的充分利用就要靠科技金融的力量。正如马云所说，昨天很残酷，今天更残酷，明天很美好，但如何做会更好，是所有从业者2017年的终极命题。当2016年过去，科技金融企业就必须思考另一件事——如何活得更好？这或许将成为2017年科技金融行业的主题，也预示着行业竞争即将迈入全新的阶段。如果说“合规”是2016年科技金融行业的唯一关键词，那么，在2017年，这个唯一关键词将变为“创新”。首先是模式的创新。目前在科技金融市场中，存在着产品同质化，业务模式基本趋同等问题。当然，这不排除是在行业监管的高压下的无奈之举，但是一旦适应了监管的节奏，创新就成为你脱颖而出的契机。专注于细分垂直市场，针对市场、用户需求进行有针对性的创新是科技金融企业的当务之急。其次是技术的创新。科技金融行业的本质是金融，而金融的核心是风控。当我们运用科技创新的力量将金融服务的辐射面、服务范围扩大，并且将业务流程缩短，实现快捷高效之后，新的风险也随之出现。这些风险是伴随科技进步而来，也必须用科技的力量去解决。因此，新的风控技术必须是基于大数据、云处理、数据建模、数据画像、VR技术、实时传输等创新技术。这些新技术你掌握了多少，你的研发团队打造了什么产品，都将成为企业发展的重要砝码。最后是服务的创新。这里所说的服务包含两个方面，一方面，你要一如既往的为产业链终端的用户企业需要给予贴心的服务，也就是说你必须给借款端和出借端两方客户提供精准匹配服务，满足他们的新需求。服务好客户是企业占领市场，获得利润的基础。另一方面，由于科技金融行业的上下游企业涵盖领域非常多，而且专业性非常强，所以，你必须为产业链上下游的合作企业提供专业的服务，使双方的优势最大化发挥。服务好你的上下游企业，其实就是为自己的发展铺平一条更好道路。鞋匠之所以做鞋，不是因为他饿了要吃饭，而是因为有人需要穿鞋。同样，科技金融之所以要创新，不是因为创新本身，而是因为用户有了新需求。在2017年，科技金融将逐渐变为水、电、煤气一样的基础资源，一切的创业创新，一切的产业调整，一切的经济发展，都将构建在科技金融这个崭新的基础上。今天的话题就先到这， 2017年已经到来，17年“中普之声”会有更多更好的节目呈现给大家，感谢大家对中普之声的关注与支持。在新的一年里
2016年已经过去，在过去一年里你的财务状况改善了多少呢？花了多少的冤枉钱，又存下多少钱呢？是不是用尽全身的力气去回忆自己的钱花在什么地方，仿佛如同丧失记忆一般，钱就这样悄无声息的不见了。这个时候人们就通常会想到记账的重要性......那么今天我们就来聊一聊这个话题。记账并不会让你变得更有钱，但至少可以帮你死得瞑目记账的好处有N多种，其中最直接的作用就是摸清收入、支出的具体情况，看看自己到底挣了多少钱、花了多少钱、花在什么地方，帮助你直观的面对自己的消费成绩单、分析资金流向和制定合理的预算；你在记账的同时，不仅可以了解自己维持正常的日常生活需要多少钱，剩下的钱还可以考虑进行消费和投资。记账是了解自身财务状况的基本步骤。罗永浩曾在访谈节目里提到，年薪60万自己也是月光族。他说：“我15年前（二十多岁的时候）在新东方的那段时间，年薪挣到六十多万，但每个月还是月光族，甚至有时还需要向同事借钱撑个一两天，等发了工资再还回去。钱的三分之一花在买书、买碟上，三分之一请朋友吃饭，三分之一孝敬父母以及自己的生活开支……”虽然罗永浩不记账，但不难看出他对自己薪资分配还是十分有计划的。最起码人家知道自己的钱花在了哪里！而普通月光族的血泪史告诉我们，每月工资往往还没搞明白钱就花没了。记账是为了改变财务状况，而不是为了怀旧记账是个枯燥的事，只是重复这个动作就一点意义都没有，最后只会因为繁琐果断放弃。扪心自问记账的初心到底是因为什么，到底是想要改善自己的财务状况，避免大手大脚的花冤枉钱，还是留着记账本以后怀念。有的人账目记得清清楚楚，但该剁手还剁手。这个时候就要理清思绪，想一想如何从根本上去实现自身的财务自由，而不是苦苦追求于这样刻板的省钱模式。普通的工薪阶层若想做到个人财务进步，要知道开源与节流同样重要。记账和抑制购物欲可以作为节流的方式，而开源让钱生钱则不失为一种好办法。 今天的话题就先到这， 2017年已经到来，17年“中普之声”会有更多更好的节目呈现给大家，感谢大家对中普之声的关注与支持。在新的一年里，你有哪些感兴趣的话题，或者有有趣好玩的想法，别忘了在节目下方给我们留言哦~~~
新年将至每个人都要为生活、工作、情感做一份规划，那么你有没有想过未来“养老”，今天我们就来聊一聊这个话题。 30年后，大多数80后迈入65岁大关，我们好像就能轻松过上父辈一样的退休生活。但是，随着医疗水平的不断提升，我们的寿命注定会大幅度延长。30年后，100岁可能只是一个平均寿命，也就是说，当我们退休的时候，或许才刚刚走完人生的前半场，在人生的后半场，我们要靠什么来养活自己呢？改变的财富观现在很多年轻人往往过着月光的生活，从表面来看，仿佛是很潇洒自在，但同时，也给自己人生的下半场幸福生活埋下了隐患。大家可能会说，不对呀，我的单位都每个月给我们上社保、养老保险，退休之后不是也有退休工资可以领吗？对于我国养老基金长期运作的低效率，根本无法追赶同期真实的通胀率水平。也就是说，我们每个月存到养老金账户上的钱，从存进去开始就在缩水，等你退休之后，这笔钱可能仅仅够支撑你的最低生活保障，养老完全指望不上。在这样的背景下，我们的财富观和理财观念亟待更新。对于普通老百姓而言，月光族会逐渐考虑到储蓄存钱的问题，毕竟在未来，身上没有储备资金防身是不行的。但同时，大家也会意识到，局限于传统的银行定期存款、国债等是远远不够的。未来投资一只绩优的基金，选一个优质的P2P平台，挑一个稳健的投资项目，都将成为我们30年后养活自己的最大依靠。借助专业投资机构来提升潜在的投资收益率，通过投资收益来给自己发放养老金。转变的风险观投资有风险，出资需谨慎，这是所有投资项目都会标明的一句话，也正是这句话让很多人与优质的投资机会擦肩而过。其实，我们的一生中必然有一段时间要通过承担风险、适度杠杆来追逐我们的梦想，如果年轻时不承担风险，等将来年纪大了，必须要承担更大的风险。所以，趁现在还年轻，还有稳定收入的时候来承担风险吧。就算投资出现亏损，我们还有机会等待获利的那一天，并且还可以通过兼职、拼搏、节约和储蓄等手段来弥补亏损的部份。如果等上了年纪，没有了固定收入以后，你的资金稍微出一点问题就会给你的人生带来致命的打击。风险不可怕，可怕的是不能识别风险。金融风险就像是为我们做出“收益”这个美食所使用的刀具，想要获得收益就必须使用这把刀，因为害怕风险而放弃机会，这和因为害怕刀的锋利而不敢享受美食是一个道理。做出最正确的选择，因为惧怕风险而错失机会，将让你在30年后追悔莫及。更新的人生观除了投资观念的转变，人生观的更新也很重要。在物质比较丰富的大环境下，退休之后的生活，不仅仅需要物质来填充，更需要精神上的满足。当生活，不再成为负担，如何生活得更好就成为了新的问题。在现代社会中，对于许多人而言，公司其实是比家庭更让她收获存在感的地方。越来越多的人开始因为退休之后不能去单位上班，而倍感沮丧。丘吉尔的朋友曾经这么评价他，“温斯顿不能闲下来，一闲下来就陷入颓丧。”因此，即使只是为了心理健康，一个人也必须在闲下来之后找到适合自己做的事情。退休必须要变成另一种意义上的工作，成为你重新开始人生下半场的契机。投资就要投未来，理财就是理人生。如果你从年轻时开始投资，你的人生就会过得有备无患，30年后，你的生活也会过得风声水起有滋有味，而拒绝投资的人生，就会到老了病在医院没人理，只能请别人帮自己了结了自己的生命。
最近在网上看到这样一个段子，说是美国新总统特朗普在一次会议中说：“再过40天不到，也就是我正式上台后的一周，中国就将陷入西方媒体和悲观经济学家预测的那样。工厂停工，商店关门，股市无法交易，许多家庭更是在门口张贴标语表达诉求，人们大都无所事事，成天酗酒、打牌，儿童成群结队去讨钱。”这时他的助手悄悄打断他说：“你上不上台人家每年都那样，那是人家过春节了。”段子是段子，但是却真实的反映出了中国人在这个一年中最重要的节日里的种种行为，让人忍俊不禁的同时又倍感温馨。但是，每一个漂泊在外的游子，要想回家过春节，都有一个逃不掉、避不开的坎，那就是春运。春运作为每年年关举国上下都会参与其中的大事，历来受到大家的重点关注。据了解，今年铁路春运从1月13日起至2月21日止，共40天，全国铁路预计发送旅客3.56亿人次，同比增长9.7%。今年的春运相比以往还有两个显著的变化。首先，今年春运期间的火车票只能提前30天预订，也就是说，差不多从你看到这篇文章的时候，就可以开始定往返的火车票了。其次，还记得12306上那些折磨死人的验证码吗？今年铁道部将在购票环节减少使用验证码的措施，近六成车票发售时旅客不再需要使用验证码，购票体验将大为改善。但是，从一开始的全民通宵排队3、5天就为买一张回家的火车票，到后来网上抢票导致铁道部网络屡屡崩溃，再到后来各种抢票插件让真正的弱势群体无票可抢。直到现在，好像我们大多数人都可以坐在电脑前，用简单、高效、直接、公平的方式实现购票了，这当然是科技创新、技术进步带来的福祉。不过，每年都会上映的灾难片春运依然会如期而至，真正的弱势群体，依然很难实现轻松购票。因此，要根治春运这场病，必须从源头出发，从根本原因找到治病良方。 春运作为诸多民生问题中的老大难，其根本原因，主要有两点：第一，改革开放以来的地区经济发展不平衡，这也是造成每年春节人口大迁徙的主要原因。因为经济发展的不平衡，欠发达的西部地区，以及北方的农业人口大省就成为东南沿海发达地区产业工人的主要来源。因此，每到春节，农民工返乡潮就成为了春运最大的压力来源。第二，北上广深等特大城市聚集了大量的外来人口，由于房价、户口等诸多因素，这些外来人口虽然在这些大城市奋斗着自己的青春，但是依然很难真正成为这些城市的“本地人”。所以，他们自然而然的会成为另一批春运的主力人群。而这两个问题其实归根到底，也就是一个问题——资源过度集中。资源的集中导致经济的集中，经济的集中导致人才的集中，而当所有的集中发展到顶点，自然就有了春节时巨量人口流动的大问题。在互联网大行其道之前，这样的问题几乎无解，因为只有资源的集聚才能产生出更大的价值。然而，来到互联网时代，这个问题好像有了根治的办法。科技金融，让所有人都享受到金融的福祉。除了中心地区，一些边缘的、欠发达的地区将会成为科技金融主要服务的区域。“只要你有梦想，敢拼搏，全世界都会为你提供帮助”这句话已经不仅仅是一句鸡汤，在科技金融时代，这句话将成为现实。无论你身处何方，只有你有潜力，资金就会向你源源不断流过来。
第一是区块链，是可靠的账本，据技术宅所说，区块链是一种分布式存取数据技术，它具有去中心化、去信任、集体维护、可靠数据库四个特点，能够解决信息不对称、不确定环境下的信任问题，由于是与时间戳绑定，具有不可恶意修改的优势，所以不仅在金融领域，而且在如产权认证等方面，都有着巨大的市场空间。翻译成人话就是，区块链是一种记账的技术，是一本由全体成员一起管理的数据库账本，账本里记载所有的交易记录。第二是VR技术，带你体验全新世界VR，中文称为虚拟现实，是指利用电脑模拟产生一个三度空间的虚拟世界，提供使用者关于视觉、听觉、触觉等感官的模拟，让使用者如同身历其境一般。简单来说就是，真实的你，戴上设备，就可以体验到一个完全虚拟的世界。第三是人工智能，它比人更了解市场人工智能，是用于模拟、延伸和扩展人的智能的技术，是计算机科学的一个分支。最近大热的阿里小AI、阿尔法狗、P2P网贷平台智能投顾就是人工智能技术研究下的明星产品。人工智能系统可以通过分析众多数据，给团队的决策提供帮助。大数据时代，将融合新闻报道、社交网络、图像、搜索热词等信息，这些信息需要人工智能系统进行准确的分拣、筛选和分析。人工智能技术的介入，使金融领域大数据和非结构化数据的分析变得更加准确。第四是大数据运用，用数字识别人性当今社会是一个信息爆炸式增长的社会，如今一年的信息量已经超过自人类文明开始时积累的所有信息量之和了，社会的进步和发展推动着人类社会已经迎来了大数据的时代。大数据可充分利用互联网形成的海量数据来挖掘用户需求、评价用户信用、管理金融风险等，是科技金融的核心资产，对这个核心资产的利用能力决定了科技金融的可能性边界。如何从纷繁复杂的数据当中提炼出有效的数据，并且用适合的方式展示出来，成为各界必须认真思考的问题。
前几天有一个朋友向我吐槽，原本计划换车准备出游，都会被例如洗衣机坏了需要更换，朋友结婚需要给份子钱，等等不确定支出所耽搁而困扰，明明已经很努力为着一个目标努力，愿望马上就要实现的时候，总是杀出个程咬金，到头来，似乎冥冥之中一定要将我们的辛苦付诸东流。然而，车到山前必有路。只要乐观面对，总是能寻找到走出困境的机会。何况，解决一个问题的办法总是会有的，那就是“以租代购”什么是汽车以租代购业务？通俗来说，就是将汽车以长租的方式出租，用户逐月支付租金，待租期年限到期后，企业将车辆所有权过户给用户的一种业务模式。这种方式实际上是租车和贷款购车的有机结合。同普通贷款购车相比，选择“先租后买”，购车人每个月的支出就要少得多，而且在租赁期结束时，只需按照合同上确定的折旧价，就能成为车辆所有者。目前美国采用汽车融资租赁方式售出的汽车达到汽车销量的35%；日本每年的汽车租赁销售规模为200多万辆，约占其全国新汽车销售量的15%，并呈不断增长趋势；而德国以该方式销售的汽车则占本土汽车市场近五成；在加拿大，汽车虽然像自行车一样普及，但许多加拿大人开的车并非完全属于自己，而是受益于“先租后买”的方式优先获得了使用权。“以租代购”是消费方式的升级汽车本质上就是一种工具。随着社会经济发展，汽车逐渐成为一般个体和家庭的刚需。日常通勤、差旅出行、老人代步，大部分人买车的动机越来越倾向于将汽车作为工具使用，而不再是所谓的炫富手段。这就表示，用车的需求是首位，其次才是拥有这台车。在可以优先获得汽车使用权的前提下，仍一定要花掉自己辛苦攒下的存款钱买下一台车，不留余地的过日子，不可谓是明智的选择。“以租代购”有哪些好处呢？首先，将车款、购置税、上牌费、保险费等各种费用计入租赁成本进行分期支付，不但节省了购车的一次性投入，而且分摊了车辆的使用成本，从而降低我们购车和用车的门槛。其次，以租代购模式不仅丰富了市场层次，也为我们提供了多样选择。对于喜欢尝试不同新车和追求个性用车的人群来说，新鲜感过后可以退租，避免了资源的闲置。当然，这基于不同车企和商家的规定，需要满足一定要求。不过从这一层面看，以租代购就跟我们在超市、在餐馆试吃是一个道理。
不知道你是否有过这样的经历：某一天，你正在刷朋友圈，突然惊讶的发现，一些记忆中的老朋友不知什么时候就“面目全非”了。有的好像是一夜之间就飞黄腾达，走向人生巅峰；有的似乎在一夜间就寻得金玉良缘，成为人生赢家。于是，你一边惊叹，一边羡慕，但同时，也开始为自己不那么“幸运”而懊恼不已。如果世上有种神奇的胶囊，谁服下一粒，就能获得天赐的力量。那么，它的名字应该是“机会”。识别它机会：具有时间性的有利情况。这是现代汉语词典里对它的解释。然而到底什么是有利的情况？一天，你公司老板宣布，公司有新业务，但是你现在的职务已经很稳定了，新的业务有新的挑战，做好了就可以获得一部分公司期权，而选择留守老的业务会很稳定。这两难的局面，就构成了转变的契机。无论你选择什么，那可能是一个对你发展有益的机会，也可能是一个陷阱，让你只能吃哑巴亏。这种情况，就需要具体结合客观现实以及理性思考来识别，识别到底哪种选择会成为你的机会。抓住它机会的时间性属性决定了一旦有它到来，我们只有很短的时间做出反应。1992年，第25届巴塞罗那奥运会前夕，该市一家电器商店老板宣称：“如果西班牙运动员在本届奥运会上得到的金牌总数超过10枚，那么顾客自6月3日到7月24日，凡在本商店购买电器，就都可以得到全额退款。”人们争先恐后地到那里购买电器，商店销售量激增。然而，才到7月4日，西班牙运动员就获得了10金1银，电器销量更大了。据估计，电器商店的退款将达到100万美元。在大家都认为电器老板非破产不可的时候，老板却从容不迫地说：“从9月份开始兑现退款。”原来他在发布广告之前，就投保了一项专项保险。保险公司认为不可能超过10枚金牌，就接受了这个保险。电器老板对机会的发现、把握和运用，使这成为一次旱涝保收、只赚不赔的营销行动。制造它“等我有机会了...”“等下次机会我就...” 我们不自觉的就会说出这样的话来。可谁说机会都是等来的？就像马克思反复重申的，充分发挥主观能动性。发挥能动性，主动的投身做点什么总是没有错的。世间万象错综复杂、千丝万缕，一小点的触碰和改变，就可能影响到下一刻。任何一个尝试，都可能为你赢来一个千载难逢的机会。机会成本最后我们谈谈机会成本，虽然沾上“机会”两个字，但是机会成本更多是站在经济学的角度，对我们做一个选择所牺牲掉的另一个选择而放弃的价值做出描述。我们可能会遇到两种甚至更多种的机会在同一空间和同一时间出现，而在有限的资源下（时间、金钱、精力等），我们只能抓住一个机会。所以，我们最理性的选择，就是选择机会成本最低的那一项。
周末的时候，支付宝上线了以校园日记、白领日记为代表的几个社交圈子功能。于是乎，朋友圈和微博再次被刷爆，大家纷纷吐槽支付宝的又一次用力过猛。有一个有趣的现象，每次微信推出一个新功能，大家都觉得能改变业态、创造未来；而支付宝推出一个新功能，大家都觉得是瞎折腾，这事儿其实挺尴尬的。校园日记的规则显示，只有女大学生才可发布动态，其他用户只能点赞和打赏，同时，也只有女大学生和芝麻信用在750分以上的用户才可评论。而白领日记圈子的规则显示，只有白领女士可以发布动态，可聊职场经历及记录生活瞬间，也只有白领女士和芝麻信用在750分以上的用户才可评论。如此一来，芝麻信用750分似乎成为了一个全新的社交门槛。支付宝圈子的运营手法类似于早期的陌陌，先花钱雇一群女生上来玩，通过社交网络把消息散出去，吸引第一批用户。支付宝的初衷是利用实名和信用体系的天然优势，基于对4.5亿用户的画像，更加精准地聚拢有相同爱好、共同需求的人。另外，让更多的社群运营者一起来尝试和探索，打造出基于实名信用的同类人互动社群，给用户更有归属感的体验。但是，就像是很多已经消亡的社群一样，他们都始于约炮，兴于炫耀；衰于鸡汤，亡于电商。在荷尔蒙的刺激下，支付宝生活圈一夜间吸引数百万人关注，但在新鲜感消失之后，怎么让用户留存，引导他们在支付宝上做除了交易以外的事情，依然是考验支付宝能力的大问题。阿里巴巴想做社交平台这件事由来已久，从来往到钉钉，从年初的发红包到现在的生活圈子，归根到底都是阿里巴巴在社交领域不同方向的尝试。但是，支付宝说到底还是一个直接关系到使用者安全的严肃性工具，和微信、微博、豆瓣等社交渠道有着本质上的区别。就这一点上来讲，要把支付宝转型成为一个社交工具，显然有点强人所难。换个通俗点的说法，没有人愿意在ATM机旁一边取钱存钱，一边和身边的人闲聊天。我们的社交场所很多，但与钱直接关联的地方，我们更需要的应该是私密和安全。一个企业的发展离不开大数据的支持，而社交恰恰可以获取海量的用户数据，就以阿里巴巴为例，他们基于自己的庞大数据，想要做成一个庞大的社交网络，一旦在社交领域占据一席之地，必将为企业带来更多的数据，为企业的进一步发展提供更好的支撑。数据的收集、整理和分析必然是互联网下半场的重中之重，谁有足够多的渠道获取足够大的数据，谁就有可能成为大数据时代的赢家。或许，这也是阿里巴巴屡次涉足社交、社群领域的原因。同时，在支付宝生活圈子事件中我们也看到，互联网领域的创新值得鼓励。但是，不管是什么样的产品，最终一旦推向市场，就需要接受市场的检验。社交圈子是一次积极的尝试，但是推向市场之后，却出现了很多女孩子用各种大尺度、无下限的自拍照来求打赏的情况，这样的乱象需要网络监管的纠正。一个美好初衷带来的并不一定是一个美好的结果，但只要有方向，能够认准大数据在未来的无限想象空间；敢创新，勇于实践并不断迭代升级自我完善，就一定能够在未来实现自己的价值。
心灵鸡汤给我们带来过温暖和感动，也带来过满腔激情澎湃，但唯独没有带来过一次具体的行动指南。大多数时候，在面对心灵鸡汤的时候，我们看着很爽，但看完过之后依然不知道应该怎样行动。究其原因，因为心灵鸡汤们只谈态度，不谈方法，只给鸡汤，不给汤匙。这样的鸡汤无异于渎药，让人回避问题，沉迷于一时的心灵满足，最终让我们成为心灵鸡汤的受害者。因此，我们听过再多的道理，也仍旧过不好这一生。1有一天，一个男孩子问于丹老师：“我和我女朋友毕业以后留在北京，我们俩真没什么钱。我买不起房子，就租一个房子住着。我们的朋友挺多，老叫我们出去吃饭，后来我们就不好意思去了，老吃人家的饭，我俩没钱请人家吃饭。我在北京的薪水很低，在北京我真是一无所有，你说我现在该如何是好？”于丹老师回答：“第一，你有多少同学想要留北京没有留下，可是你留下了，你在北京有了一份正式的工作。第二，你有了一个能与你相濡以沫的女朋友。第三，那么多人请你吃饭，说明你人缘挺好，有着一堆朋友。你拥有这么多，凭什么说你一无所有呢？”这就是典型的心灵鸡汤逻辑，如果你是这个男孩子，听到这样的劝解，是不是开心多了。对呀，我也没那么惨呀，我留在北京，我有女朋友，我还有一堆朋友，我应该幸福才对呀。但是，但是，但是，重要的事情说三遍。你真的幸福了吗？这样的回答解决问题了吗？让你能买得起房了吗？让你薪水提高了吗？让你请得起朋友吃饭了吗？真正该解决的问题一个问题都没解决，男孩子得到了一颗安慰，最终变成麻醉。2、还有一个很著名的心灵鸡汤，是这样说的。富翁在海滨度假，见到一个渔夫正在树下休息打瞌睡。富翁说，你为什么不勤奋一点，多工作一些时间，多赚点钱呢？渔夫说，然后呢？富翁说，之后你可以买条大船，打更多的鱼，赚更多的钱了。渔夫说，再之后呢？富翁说，再买几条船，搞一个捕捞公司，如此一来，你就会和我一样，成为亿万富翁了。渔夫说，成为亿万富翁之后呢？富翁略加思考说，成为亿万富翁，你就可以像我一样到海滨度假休息了。渔夫若有所悟，但我现在就和你一样正在休息呀。这碗心灵鸡汤的毒逻辑是怎样的呢？它告诉我们，你什么也别干了。做渔夫怎么了，懒惰怎么了，虽然没钱、没房、没老婆、没饭吃，可是我们也一样休息呀，富翁不是也和我们一样休息吗？他这么辛苦，和我享受的不也一样吗？但其实，富翁在此刻虽然和你享受一样的生活，可是他拥有财富，拥有自信和价值感，最重要的是，他拥有人生的选择权，而你什么也没有。3、你真的不需要这一碗碗没有汤匙的鸡汤，你真的应该远离这些正在毒害你的鸡汤，那么，我们要如何避免成为心灵鸡汤的受害者？阿普送你一句杨绛先生的话“你呀，就是做得太少，想得太多。”远离毒鸡汤，从踏踏实实做事开始。但是，在开始做事之前，我们好像又一次陷入了最初的困境，到底应该做什么，到底应该怎么做。我们都知道，要努力、要奋斗、要向上、要积极，但是，谁的青春不迷茫呢？所有陷入迷茫的小伙伴们，给你一个有计划、可执行、有前景、可发展的方向吧。
