为什么“企业二代”接班看似风光，实则步步是坎？一边是创一代视企业为“亲孩子”的情感执念，一边是老员工的质疑、理念的碰撞，还要扛住“一上来就打大boss”的高压；代际冲突、盲目扩张、资源两难，这些潜在危机如何让接班大业功亏一篑？我们又该用哪些科学机制和财富工具，化解传承内耗，让企业在接力中焕发新机？本期节目邀请企业教练二代周永豪与我们的财富风险管理专家老朋友Jason，结合多个真实、深刻甚至充满戏剧性的家族接班案例，从企业管理与财富安全双重视角，一起拆解二代接班的困境与破局之道，为正在或即将面临传承问题的家族提供一份务实的“接班指南”参考。【加入董事交流群】希望本期内容能给你带来收获，欢迎所有关注投资、希望在不确定的时代追求“财富”和“生活”确定性的朋友+V effyye（备注"董事"）加入我们“董事局”交流群，一起讨论交流。🎁二代接班、财富传承交流与咨询欢迎来询，播客听友有专属福利。（+V 备注“传承”）如有资源置换、商务合作、私人财富管理等需求，也欢迎联系我们。（商务合作邮箱：dsjchat@163.com)【本期精华】→ 核心挑战：①“双子”挑战：对创一代而言，企业如“另一个孩子”，让二代接班如同让其照顾“弟妹”，易引发情感冲突与心理落差。②三重困境：二代面临权威建立难、管理理念冲突（人情 vs 数据）、资源利用两难的核心挑战。③高起点压力：二代常被直接推上高位应对复杂局面，如同“一出生就打大BOSS”，失败成本高且缺乏正向反馈。→ 典型案例与启示：①二代贸然跨界金融投资，因风险认知不足、缺乏防火墙巨亏。警示：警惕盲目扩张，需建立风险隔离与专业能力。②能力平平的二代，借配偶能力稳守主业并开拓海外市场。启示：接班人不限血缘，善用“外援”与核心优势亦是出路。③家族企业赛道走下坡路，二代利用家族供应链资源切入新赛道，结合新渠道与品牌化成功。启示：“旧资源+新思维”可开辟第二曲线。【时间轴】Part 1 现象讨论：企业二代接班，为啥成了当下的“时代命题”？03:35 为什么企业二代接班突然成为一个普遍且紧迫的社会现象？是创始人老了还是跟不上时代了？06:42数字化、全球化浪潮下，二代所具备的国际视野和新思维，是让接班更容易了，还是制造了更多与父辈的冲突？11:51 愿意主动接父辈企业班的占比越来越少，这种 “接班意愿低” 的现象背后的原因是什么？Part 2 挑战深挖——二代接班的“难”，究竟难在何处？18:27 作为二代，如何判断自家企业所在的行业是“真夕阳”还是“假夕阳”？31:27 老员工不服管，父辈还忍不住插手，这种情况下，二代该怎么建立自己的话语权？Part 3 实用建议——给两代人的“接班指南”50:56 从财富风险管理出发，建议父辈在交接班前必须做好的核心规划是什么？53:11 案例分享1：一位二代利用家族供应链成功开拓女装新市场，他做对了哪几件关键事情，实现了“第二曲线”增长？59:55 案例分享2：儿子小川认为文旅地产是夕阳产业，转做股权投资却巨亏。这个案例揭示了二代在转型和投资中容易踏入哪些致命陷阱？65:12 三种接班模式，分别适合什么样的家族与继承人？Part 4 解决方案——利用工具搞定家族企业交接班的财富密码73:07 当二代无心或无力接班时，家族信托真的是解决企业延续和财富传承的“万能钥匙”吗？它的能力和局限在哪里？75:58 除了家族成员，企业如何通过系统性地培养经营型人才和建设领导梯队，来应对可能的接班人空缺？81:42 在正式进入家族企业前，二代和一代最应该去做什么来为自己“镀金”和建立信心？【本期制作】嘉宾：周永豪，播客《破局点》主播，汇华教练杭州总经理，ICF国际教练联盟认证教练，具有丰富海内外互联网大厂工作经验、长期专注于职业规划与高管教练嘉宾：Jason黄侃，CFA/FRM，锴廷汇裕创始合伙人/私人财富管理专家。北大光华管理学院金融本硕、国际投行及央企能源集团产业投资经验、多年国际资产管理公司保险资金管理经验，擅长金融、法律、财务、家族事务规划等全方位整体规划、为中高净值家庭定制境内外财富保障和传承的综合方案。主播：Effy叶沁，RFP/基金从业，锴廷汇裕财富管理咨询顾问，美国佩伯代因大学商业分析硕士、7年+证券、私募股权基金管理从业经验，曾任百亿级VC基金管理经理，擅长为中高净值家庭定制整体的财务规划和投资方案。剪辑：Olina开头BGM:Building A Family&Mark Isham结尾BGM:同心向未来&单依纯【关注我们】音频：小宇宙|苹果播客|喜马拉雅|网易云音乐|荔枝FM|QQ音乐|虎扑❗【风险提示】：* 本期内容提及的投资产品不保证本金和收益，请投资者独立进行投资决策。市场有风险，投资须谨慎。* 嘉宾及主播在节目中表达的所有观点，均基于其个人的知识储备、经验积累以及独立思考所得，不代表官方建议或立场，不构成任何投资建议。
本期节目围绕网络热词“邪修”在投资领域的应用展开，与大家盘一盘投资中的邪修大法。深入探讨了投资中是否存在捷径、正面与负面邪修的区别，以及如何通过多元分散配置实现稳健收益。结合典型案例，剖析了P2P骗局、片面模仿大佬、短线交易、高杠杆衍生品等踩雷陷阱，并详细解读了多元分散配置作为“正面邪修”的核心优势及实操步骤。【加入董事交流群】希望本期内容能给你带来收获，欢迎所有关注投资、希望在不确定的时代追求“财富”和“生活”确定性的朋友+V effyye（备注"董事"）加入我们“董事局”交流群，一起讨论交流。🎁个人&家庭财务规划咨询、投资建议、具体产品咨询欢迎来询，播客听友有专属福利。（+V 备注“咨询”）如有资源置换、商务合作、私人财富管理等需求，也欢迎联系我们。（商务合作邮箱：dsjchat@163.com)【本期精华】→ 负面邪修类型与防范：P2P理财骗局：承诺高收益、保本、国企背景等话术，实为庞氏骗局。防范点：凡带“保本高息、平台兜底、国企背景”标签的直接规避。短线邪修：高频交易导致手续费高企，小赚难抵大亏。防范点：减少交易频率，注重长期趋势而非短期波动。高杠杆衍生品：期权、期货等工具放大亏损风险。解决方案：普通投资者避免涉足，优先选择低风险工具。→ 正面邪修核心——多元分散配置：全天候策略：通过股票、债券、黄金、现金等多资产组合，适应各种宏观环境，减少波动。实操步骤：确定投资目标与风险边界→选择宽基指数ETF、国债等低相关性资产→定期再平衡。优势：在相同收益下降低风险，避免“从一回到零”，适合小白和资金量小的投资者。→ 邪修思维平衡：投资中不存在真正“无代价捷径”，多元配置是唯一接近“免费午餐”的方式，需接受其“总有资产在亏损”的代价，以换取长期稳健。【时间轴】Part 1 投资中的“邪修”概念与梗爆火的原因03:19 投资中真的存在“邪修”方式吗？年轻人为什么热衷讨论这个词？09:09 投资中的“正面邪修”和“大踩雷邪修”有哪些？这俩最核心的区别在哪？Part 2 避坑指南：踩雷型邪修案例与风险17:15 骗局为什么能屡屡得逞？投资者该如何识别这类陷阱？20:30 为什么普通人模仿投资大佬容易失败？片面策略忽略了哪些关键风险？21:36 短线交易为什么不适合普通人？小赚十次抵不过一次大亏？24:34 高杠杆金融产品潜在风险是什么？方向错了分分钟爆仓？28:44 踩雷的邪修大法明显是火坑陷阱，为什么还有这么多人前仆后继？Part 3 正面邪修：多元分散配置作为免费午餐36:40 投资里面是否有正面的邪修？38:14 多元配置相比单押某一资产，在收益和风险上有何具体优势？45:48 什么是普通老百姓日常能够接触到的这些投资品类多元分散配置？49:16 全天候策略是根据周期变化来进行调整的吗？51:01 普通人如何使用邪修投资法？Part 4 实操拆解：小白如何入门多元配置56:03 小白如何一步步构建多元分散组合？该从哪些资产类别入手？60:12 资金量小能否做多元配置？有哪些低门槛工具可选？Part 5 邪修思维与长期投资的平衡65:55 在投资中，如何平衡“邪修思维”与理性长期主义？68:10 除了多元配置，还有哪些“正面邪修”小技巧？【本期制作】嘉宾：Jason黄侃，CFA/FRM，锴廷汇裕创始合伙人/私人财富管理专家。北大光华管理学院金融本硕、国际投行及央企能源集团产业投资经验、多年国际资产管理公司保险资金管理经验，擅长金融、法律、财务、家族事务规划等全方位整体规划、为中高净值家庭定制境内外财富保障和传承的综合方案。主播：Effy叶沁，RFP，锴廷汇裕财富管理咨询顾问，美国佩伯代因大学商业分析硕士、7年+证券、私募股权基金管理从业经验，曾任百亿级VC基金管理经理。擅长金融、财务规划，为家庭定制资产配置综合方案。剪辑：Olina开头BGM：画离弦 (Dj光头版)&DJ光头结尾BGM：天真的橡皮 (DJ版)&DJ小小智【关注我们】音频：小宇宙|苹果播客|喜马拉雅|网易云音乐|荔枝FM|QQ音乐|虎扑❗【风险提示】：* 本期内容提及的投资产品不保证本金和收益，请投资者独立进行投资决策。市场有风险，投资须谨慎。* 嘉宾及主播在节目中表达的所有观点，均基于其个人的知识储备、经验积累以及独立思考所得，不代表官方建议或立场，不构成任何投资建议。
本期节目围绕养老金展开，从互联网热梗跳广场舞的“养老金”切入，解析养老金制度、缺口成因及政策演变。结合国内外案例，探讨未来我们的养老金能否足额领取、个人养老金如何理财、以及自己如何为自己去规划更充足的养老金，并分享规划养老现金流的实操策略，包括目标日期产品、股票配置及提前退休规划。节目还警示养老骗局风险，帮助听众构建长期养老底气。【加入董事交流群】希望本期内容能给你带来收获，欢迎所有关注投资、希望在不确定的时代追求“财富”和“生活”确定性的朋友+V effyye（备注"董事"）加入我们“董事局”交流群，一起讨论交流。🎁个人&家庭养老规划、财务规划咨询、投资建议、具体产品咨询欢迎来询，播客听友有专属福利。（+V 备注“咨询”）如有资源置换、商务合作、私人财富管理等需求，也欢迎联系我们。（商务合作邮箱：dsjchat@163.com)【本期精华】→ 养老金制度与缺口：中国养老金采用现收现付制，因少子化、老龄化面临缺口；→ 个人养老金补充：个人养老金账户享受税收优惠，适合长期投资；→ 养老规划策略：采用“20年法则”（储备20年收入）和“4%现金流原则”（年提取4%且本金保值），尽早规划；→ 风险与避坑：警惕以房养老骗局、高收益陷阱；规划时注重绝对收益目标（如年化6%），而非相对收益，避免焦虑驱动决策。【时间轴】Part 1 养老金的“安全感焦虑”05:58 未来我们退休后到底能不能领到养老金？政府对养老金有什么保障措施？09:45 如果能领，是不是一定能足额拿到？金额会受什么因素影响？16:54 我国现在养老金是什么政策和制度？21:45 普通人退休后每年大概要花多少钱？如何估算要为自己养老准备多少钱？Part 2 养老金缺口与政策演变25:09 为什么养老金会有缺口？是缴费的人少了，还是领钱的人多了？27:51 其他国家如美国、日本如何解决养老金问题？他们的开源节流模式有哪些借鉴？34:10 面对养老金缺口，后续政策会如何调整？会不会延迟退休或提高缴费比例？Part 3 实操选择：社保与个人养老金37:13 自由职业者、创业者要不要交社保养老金？41:49 个人养老金到底要不要交？对养老有什么实际帮助？45:47 个人养老金账户里的钱该如何理财？应该选择存款、保险还是基金？51:56 什么是目标日期养老产品？它适合普通人做养老规划吗？如何选择和购买？Part 4 个人养老规划策略53:19 养老金的筹备从什么时候开始规划最合适？64:19 什么样的金融产品适合用来做养老规划？股票等权益资产风险大，为什么却是养老长期增值的关键？如何确保不亏？70:23 想提前退休怎么办？需要存够多少资金？如何通过现金流规划实现？81:54 普通人规划养老金时最容易踩哪些坑？有哪些不靠谱的养老产品和营销要规避？【本期制作】嘉宾：Jason黄侃，CFA/FRM，锴廷汇裕创始合伙人/私人财富管理专家。北大光华管理学院金融本硕、国际投行及央企能源集团产业投资经验、多年国际资产管理公司保险资金管理经验，擅长金融、法律、财务、家族事务规划等全方位整体规划、为中高净值家庭定制境内外财富保障和传承的综合方案。主播：Effy叶沁，RFP，锴廷汇裕财富管理咨询顾问，美国佩伯代因大学商业分析硕士、7年+证券、私募股权基金管理从业经验，曾任百亿级VC基金管理经理。擅长金融、财务规划，为家庭定制资产配置综合方案。剪辑：Olina开头BGM：火火的爱(广场舞版)&蓝琪儿结尾BGM：岁岁&任素汐【关注我们】音频：小宇宙|苹果播客|喜马拉雅|网易云音乐|荔枝FM|QQ音乐|虎扑❗【风险提示】：* 本期内容提及的投资产品不保证本金和收益，请投资者独立进行投资决策。市场有风险，投资须谨慎。* 嘉宾及主播在节目中表达的所有观点，均基于其个人的知识储备、经验积累以及独立思考所得，不代表官方建议或立场，不构成任何投资建议。
本期节目围绕“卖房后如何管理大笔现金”这一现实痛点，从心态调整、风险识别、资产分类、配置策略到实操建仓，提供系统性思路建议。结合真实案例与市场数据，深入探讨了卖房决策的逻辑、卖房后在财务方面容易产生的核心风险、国内外优质的可投金融资产，以及普通人如何建立适合自己的投资组合，避免财富缩水。【加入董事交流群】🎁卖房后具体的资产配置方案可以添加主理人（+V effyye），备注“卖房”咨询，播客听友享专属福利。🏠希望本期内容能给你带来收获，欢迎所有关注投资、希望在不确定的时代追求“财富”和“生活”确定性的朋友+V effyye（备注"董事"）加入我们“董事局”交流群，一起讨论交流。如有资源置换、商务合作、私人财富管理等需求，也欢迎联系我们。（商务合作邮箱：dsjchat@163.com)【本期精华】◎卖房决策：要不要卖？先问自己两个问题持有时间预期：你打算持有这套房子多久？价格走势判断：你认为未来房价是涨、跌还是持平？◎心态管理：现金到手，第一步不是投资！防范风险建议：卖房款不是“新增财富”，而是资产形式的转换。保持冷静，勿因“钱多”而乱投资、乱消费。◎风险识别：卖房后两大核心风险乱投资：盲目进入不熟悉的领域（股票、私募、民间借贷等）乱消费：因“虚假富裕感”而改变原有消费模式防范建议：以前不做的投资，现在也别做；以前不花的钱，现在也别花。◎实操建议：如何开始你的资产配置？明确风险偏好：你能接受亏多少钱？规划用钱时间：短期、中期、长期资金用途不同【时间轴】Part 1 聊聊卖房这件事儿04:53 第一次拿到远超过去平均拥有的现金，会有哪些典型感受和心态?07:45 判断是否卖房，应该基于哪几个关键问题？13:48 如果房子买在高点，现在割肉卖掉是否明智？18:45 很多人卖房后感到“一夜暴富”，这种心态背后隐藏哪些风险？Part 2 卖房后现金的核心风险与资产配置逻辑24:47 小资金和大资金在投资上有何本质区别？29:34 普通人如何开始建立自己的投资组合？33:02 国内有哪些安全且收益尚可的投资渠道？39:30 海外投资有哪些合法渠道？需注意哪些风险？45:03 在海外投资中，最需要注意的风险是什么？50:01 海外房产是否值得投资？有哪些隐性成本？Part 3 聊聊实操方面：长期配置的挑战与解决方案55:17 个人去做一个组合类的资产配置，最大的一个难点在哪里？60:30 各类资产的一个配置比例的通用建议有哪些？63:45 小白如何判断买入时机？是否应该择时？68:40黄金波动大，该如何建仓？是否应该追高？71:36 如何判断一个投资团队是否靠谱？是否应该交给机构打理？77:53 中国未来经济周期将如何影响我们的投资决策？【本期制作】嘉宾：Jason黄侃，CFA/FRM，锴廷汇裕创始合伙人/私人财富管理专家。北大光华管理学院金融本硕、国际投行及央企能源集团产业投资经验、多年国际资产管理公司保险资金管理经验，擅长金融、法律、财务、家族事务规划等全方位整体规划、为中高净值家庭定制境内外财富保障和传承的综合方案。主播：Effy叶沁，RFP，锴廷汇裕财富管理咨询顾问，美国佩伯代因大学商业分析硕士、7年+证券、私募股权基金管理从业经验，曾任百亿级VC基金管理经理。擅长金融、财务规划，为家庭定制资产配置综合方案。剪辑：Olina开头BGM：Dismantle结尾BGM: Go Again (feat. ELYSA)&King CAAN / Elysa【关注我们】音频：小宇宙|苹果播客|喜马拉雅|网易云音乐|荔枝FM|QQ音乐❗【风险提示】：* 本期内容提及的投资产品不保证本金和收益，请投资者独立进行投资决策。市场有风险，投资须谨慎。* 嘉宾及主播在节目中表达的所有观点，均基于其个人的知识储备、经验积累以及独立思考所得，不代表官方建议或立场，不构成任何投资建议。
本期节目围绕稳定币这一热门话题展开，深入探讨其定义、运作机制和实际应用。结合真实案例，如USDT和USDC的底层资产、RWA概念等，解析稳定币如何作为数字时代的财富桥梁，连接传统经济与加密世界。讨论涵盖稳定币的底层逻辑、商业模式、监管趋势、风险防范，以及普通投资者如何合规参与和配置相关资产。【加入董事交流群】希望本期内容能给你带来收获，欢迎所有关注投资、希望在不确定的时代追求“财富”和“生活”确定性的朋友+V effyye（备注"董事"）加入我们“董事局”交流群，一起讨论交流。🎁个人&家庭财务规划咨询、投资建议、具体产品咨询欢迎来询，播客听友有专属福利。（+V 备注“咨询”）如有资源置换、商务合作、私人财富配置咨询等需求，也欢迎联系我们。（商务合作邮箱：dsjchat@163.com)【本期精华】→ 稳定币定义与机制：稳定币是加密货币世界中使用的法币替代品，价格与美元等资产挂钩，通过底层资产实现价值稳定。核心优势是交易便利、低成本和高效率。→ 底层资产揭秘：主流稳定币如USDT和USDC由私人机构发行，底层持有美债、美元现金等安全资产，以确保一比一兑换。投资者需关注资产透明度和兑付风险。→ 商业模式：发行方通过用户资金投资获利，而用户持有稳定币通常无息。部分平台为吸引用户提供利息，但需注意合规性。→ 风险防范：稳定币可能面临脱钩风险（如硅谷银行事件）、挤兑、黑客攻击和监管不确定性。解决方案包括选择主流稳定币、关注监管动态，并通过多元化配置降低风险。→ 应用场景：在跨境支付、外贸交易中，稳定币能实现实时到账、低成本转账；在财富管理中，可作为资产配置的一部分，但需在合法框架内操作。【时间轴】Part 1 稳定币的底层逻辑拆解：是什么？靠什么实现稳定？03:31 什么是稳定币？它和我们平时说的比特币、以太坊有什么本质区别？06:51 稳定币通过什么方式实现价格稳定？13:54 USDT如何通过持有美元资产维持一比一挂钩？其底层资产构成和风险有哪些？Part 2 RWA与稳定币20:56 什么是RWA？稳定币为什么被视为RWA最成功的应用？25:46 微软股票上链后为何出现价格脱钩？RWA如何解决现实资产与链上资产的价差问题？Part 3 稳定币的商业模式与生态28:36 稳定币发行方靠什么模式盈利？用户为什么选择持有无息稳定币？33:06 当前稳定币市场是否由USDT和USDC垄断？新进入者有可能颠覆市场吗？38:34 市场上大量抛售稳定币会导致什么后果？历史上对英镑和港币的攻击如何警示稳定币风险？Part 4 监管与法规41:10 美国推出稳定币监管法案的主要意图是什么？如何通过法案巩固美元霸权和应对去美元化？48:24 香港为什么在这个时间点推出稳定币条例？其小规模试点的背后信号是什么？Part 5 风险与机会64:58 稳定币的潜在风险？投资者应如何防范挤兑和资产兑付问题？67:44 稳定币和余额宝、外汇理财这些传统产品有什么区别？Part 6 应用与实操54:56 稳定币的出现，在实际生活场景里面会带来什么样的一个影响？71:47 稳定币在跨境支付中如何提升效率和降低成本？74:09 对于普通用户，稳定币除了投资外，在财富管理和日常支付中有什么实际价值？【本期制作】嘉宾：Jason黄侃，CFA/FRM，锴廷汇裕创始合伙人/私人财富管理专家。北大光华管理学院金融本硕、国际投行及央企能源集团产业投资经验、多年国际资产管理公司保险资金管理经验，擅长金融、法律、财务、家族事务规划等全方位整体规划、为中高净值家庭定制境内外财富保障和传承的综合方案。主播：Effy叶沁，RFP，锴廷汇裕财富管理咨询顾问，美国佩伯代因大学商业分析硕士、12年投资经验、7年+证券、私募股权基金管理从业经验，曾任百亿级VC基金管理经理。擅长金融、财务规划，为家庭定制资产配置综合方案。剪辑：Olina开头BGM：Breath And Life&Audiomachine结尾BGM：Love Don't Let Me Go&Angelina Jordan【关注我们】音频：小宇宙|苹果播客|喜马拉雅|网易云音乐|荔枝FM|QQ音乐❗【风险提示】：* 本期内容提及的投资产品不保证本金和收益，请投资者独立进行投资决策。市场有风险，投资须谨慎。* 嘉宾及主播在节目中表达的所有观点，均基于其个人的知识储备、经验积累以及独立思考所得，不代表官方建议或立场，不构成任何投资建议。
本期节目围绕财商教育展开，深入探讨如何从小培养孩子的金钱观和财商思维。JASON作为私人财富管理专家和两个孩子的父亲，分享了财商教育的五个核心问题——“钱是怎么来的、钱是如何增加的、钱是如何减少的、钱能给我们带来什么、钱没有办法解决哪些问题？”并通过真实案例剖析如何引导孩子理解金钱的来源、增长、消费和投资。传富先传智，希望每一位家长都能帮助孩子树立正确的财商和金钱观，这也将是伴随孩子一生的财富。【加入董事交流群】希望本期内容能给你带来收获，欢迎所有关注投资、希望在不确定的时代追求“财富”和“生活”确定性的朋友+V effyye（备注"董事"）加入我们“董事局”交流群，一起讨论交流。🎁个人&家庭财务规划咨询、投资建议、孩子教育金规划、具体产品咨询欢迎来询，播客听友有专属福利。（+V 备注“咨询”）如有资源置换、商务合作、私人财富管理等需求，也欢迎联系我们。（商务合作邮箱：dsjchat@163.com)【本期精华】→财商教育核心问题：财商教育应聚焦五个接地气的问题——钱怎么来的、怎么增加、怎么减少、钱能带来什么、钱不能解决什么，通过日常场景让孩子理解金钱本质。→实践体验方法：避免纯理论说教，通过带孩子参与购物、管理零花钱、体验赚钱真实场景，让孩子在操作中学习；鼓励试错，从小代价中培养决策能力。→消费观与金钱观培养：建立零花钱制度（如每日工资制），让孩子自主管理，学会延迟满足和理性消费；家长需坦诚交流家庭经济状况，帮助孩子理解财富有形与无形的多个维度。→投资教育启蒙：从小引入投资概念（如储蓄、债券、简单市场交易），注重理解风险与回报，而非功利化；通过压岁钱管理等培养长期规划意识。→家庭沟通与榜样作用：言传身教是关键，家长需自身树立正确财富观，避免双重标准；尊重孩子想法，多倾听多谈判，促进亲子关系和谐。【时间轴】Part 1 什么是财商教育？07:00 什么是财商教育？为什么要从小培养孩子的金钱意识？11:51 如何通过财商教育核心得五个问题延申到引导孩子财商意识？Part 2 为什么要从小培养财商？17:22 不同性格的孩子如何差异化培养财商？24:02 不同年代、年龄阶段财商教育的差异点？29:46 应不应该让小孩知道家里的真实经济情况？如何拿捏这个程度？Part 3 金钱观的核心价值——对个人发展的深远影响33:44 什么是金钱观？金钱观是不是等于财富观？37:23 如何培养孩子正确得消费观？Part 4 财商教育的实操建议46:37 建立“每日工资”制度让孩子管理零花钱，如何帮助他们学会延迟满足和储蓄规划？53:15 用金钱奖励孩子学习或做家务是否功利？如何避免负面影响并转化为财商学习机会？61:43 压岁钱该交由孩子自己管理吗？如何通过压岁钱讲解礼尚往来和财富责任？64:21 应不应该让孩子从小接触投资？如何通过简单工具（如国债、市场比价）培养投资思维？69:14 钱能不能解决孩子的教育问题？言传身教与金钱激励如何平衡？【本期制作】嘉宾：Jason黄侃，CFA/FRM，锴廷汇裕创始合伙人/私人财富管理专家。北大光华管理学院金融本硕、国际投行及央企能源集团产业投资经验、多年国际资产管理公司保险资金管理经验，擅长金融、法律、财务、家族事务规划等全方位整体规划、为中高净值家庭定制境内外财富保障和传承的综合方案。主播：Effy叶沁，RFP，锴廷汇裕财富管理咨询顾问，美国佩伯代因大学商业分析硕士、7年+证券、私募股权基金管理从业经验，曾任百亿级VC基金管理经理。擅长金融、财务规划，为家庭定制资产配置综合方案。剪辑：Olina开头BGM：如果有一天我变得很有钱&毛不易结尾BGM：Money Loves Me&Alchemist Harmony【关注我们】音频：小宇宙|苹果播客|喜马拉雅|网易云音乐|荔枝FM|QQ音乐❗【风险提示】：* 本期内容提及的投资产品不保证本金和收益，请投资者独立进行投资决策。市场有风险，投资须谨慎。* 嘉宾及主播在节目中表达的所有观点，均基于其个人的知识储备、经验积累以及独立思考所得，不代表官方建议或立场，不构成任何投资建议。
831保险预定利率又又又下调了，中国保险业正式进入“1时代”，同时也意味着保障型产品会显著涨价，那这轮利率下调背后有哪些逻辑，未来还会不会进一步下调？从经济形势方面、国内保险行业发展带来了什么信号？对于买了保险和没买保险的人分别意味着什么，有什么影响？低利率时代我们应该如何去调整我们的资产配置组合？除了行业深度解读，我们也收集了很多客户的真实困惑，这一期给大家带来深度解读分析。本期节目从精算与投资双视角，解析本次利率下调背后的原因，并针对分红储蓄险、重疾险等产品提出具体配置建议。还涉及保险安全性、通胀应对、全球资产配置等实用话题，帮助听众理性规划保障与财富管理。【加入董事交流群】希望本期内容能给你带来收获，欢迎所有关注投资、希望在不确定的时代追求“财富”和“生活”确定性的朋友+V effyye（备注"董事"）加入我们“董事局”交流群，一起讨论交流。🎁个人&家庭财务规划咨询、投资建议、具体产品咨询欢迎来询，播客听友有专属福利。（+V 备注“咨询”）如有资源置换、商务合作、私人财富管理等需求，也欢迎联系我们。（商务合作邮箱：dsjchat@163.com)【本期精华】→ 预定利率 等于 实际收益率吗？预定利率是保险公司对未来投资回报的“预测”，而非客户实际到手收益。实际收益需扣除佣金、管理费、风险准备金等成本，且受投资组合结构影响极大。→ 重疾险为何涨价？重疾险资金多投向国债、高等级债券等低波动资产。利率下行导致保险公司投资收益下降，为覆盖未来赔付成本，保费不得不上升。→ 分红险老产品会比新产品收益高吗？新的分红险产品的收益反而有可能会更高，但收益的结构不一样。老产品保证的高，预期的低，新产品，保证的低一些，但是预期可能要比以前会来的更高。→ 保险产品安全吗？保险公司受银保监严格监管，设有保险保障基金。极端情况下，国家会通过股东接管、保障基金救助等方式维护保单权益，但过程可能漫长，非保证收益部分或有折损。→ 低利率时代资产配置建议降低收益预期，认清现实，不盲目追求高回报。坚持短、中、长期资金搭配，保险适合用于长期刚性支出规划。全球分散配置（如QDII基金、海外保单）对冲单一市场风险。【时间轴】Part 1 保险利率“1时代”：背景、影响与核心概念解读04:37 预定利率和实际收益率是一回事吗？为什么很多人会把它们混淆？10:49 普通型、分红险、万能险全面降息，这是行业常规操作还是标志性变革？背后核心原因是什么？16:20 八月底保险行业为何再现“抢购潮”？预定利率下调到底影响了什么？25:19 831前的老产品和之后的新产品，针对不同的人群到底哪个更值得买？31:35 预定利率还会继续下调吗？，未来是否有进一步降息的可能？Part 2 低利率时代的保险产品：认知误区与客户困惑解答38:10 保险公司会不会倒闭？如果倒闭了我的保单怎么办？42:23 保险保本吗？安全性到底如何保障？47:16 为什么保险产品前几年退保看起来是亏钱的？52:35 钱长期放在保险里，会不会跑不赢通胀？56:29 线上保险产品（如支付宝蚂蚁保）和线下产品有什么区别？该怎么选？62:39 股市行情好，保险利率低，还有必要买保险吗？Part 3 资产配置调整：低利率时代的应对逻辑67:35 一句话总结，保险在资产配置中的核心价值到底是什么？73:06 普通人有必要通过全球配置来优化自己的投资组合吗？77:55 年轻人、中年人、老年人分别该怎样配置保险和权益资产？81:52 低利率时代做投资，哪些原则必须守住？哪些坑一定要避开？【本期制作】嘉宾：Jason黄侃，CFA/FRM，锴廷汇裕创始合伙人/私人财富管理专家。北大光华管理学院金融本硕、国际投行及央企能源集团产业投资经验、多年国际资产管理公司保险资金管理经验，擅长金融、法律、财务、家族事务规划等全方位整体规划、为中高净值家庭定制境内外财富保障和传承的综合方案。主播：Effy叶沁，锴廷汇裕财富管理咨询顾问，美国佩伯代因大学商业分析硕士、7年+证券、私募股权基金管理从业经验，曾任百亿级VC基金管理经理。剪辑：Olina开头BGM：Kill Drill & Robert Ruth结尾BGM：稳稳的幸福 & 陈奕迅【关注我们】音频：小宇宙|苹果播客|喜马拉雅|网易云音乐|荔枝FM|QQ音乐❗【风险提示】：* 本期内容提及的投资产品不保证本金和收益，请投资者独立进行投资决策。市场有风险，投资须谨慎。* 嘉宾及主播在节目中表达的所有观点，均基于其个人的知识储备、经验积累以及独立思考所得，不代表官方建议或立场，不构成任何投资建议。
为什么“江浙沪独生女”在婚恋中既抢手又高危？婚姻里继承的巨额遗产、投资收益，为何可能引发潜在危机？我们如何使用好财富工具，为我们的美好生活和婚姻保驾护航？本期节目将为你一一解答！本期节目聚焦高净值人群在婚姻中面临的财富风险与资产保全策略。围绕“江浙沪独生女”标签、上海2亿遗产继承案、小马奔腾债务连带案等真实案例，深入探讨婚姻中的财产混同、债务风险、恶意谋财等问题，并提供婚前协议、家族信托、保单架构等实用解决方案，帮助听众建立婚姻财富风险意识，让财富成为构建婚姻幸福的工具，为我们美好的婚姻生活保驾护航~【链接嘉宾】添加主理人微信，备注“婚恋”，链接高端婚恋平台创始人阿夏，获取婚恋咨询/私人定制1对1牵线服务。备注“婚姻资产”，链接私人财富管理专家Jason，咨询婚姻资产保全、财务规划1v1服务。【加入董事交流群】希望本期内容能给你带来收获，欢迎所有关注投资、希望在不确定的时代追求“财富”和“生活”确定性的朋友+V effyye（备注"董事"）加入我们“董事局”交流群，一起讨论交流。如有资源置换、商务合作、私人财富管理等需求，也欢迎联系我们。（商务合作邮箱：dsjchat@163.com)【本期精华】→ “江浙沪独生女”标签背后的婚恋风险：家庭财富丰厚但风险意识薄弱，易成为“谋财型婚姻”目标，需提前进行财富规划与背景筛查。→ 婚姻中的财产认定原则：“劳动共同”与“运气共同”是判断夫妻共同财产的核心原则，继承、彩票、投资收益等都可能被认定为共同财产。→ 婚前尽调与征信核查：婚恋平台可通过合规方式协助双方进行资产核验、征信调查，避免“捞男捞女”陷阱。→ 资产隔离工具：赠与协议、遗嘱、家族信托、大额保单等工具可在不伤感情的前提下实现资产隔离，避免婚姻风险冲击家族财富。→ 企业股权与债务风险：企业主家庭需特别注意股权结构与债务隔离，避免企业风险蔓延至家庭，甚至牵连配偶。【时间轴】Part 1 婚姻财富风险管理知名案例04:16 江浙沪独生女”标签现象：为何这类女性在婚恋市场中既抢手又高危？她们在婚姻中面临哪些独特风险？13:13 婚恋平台如何识别“动机不纯”的会员？高净值人群应如何规避“捞男捞女”陷阱？15:53 上海独生女2亿遗产案：父母双亡后继承巨额遗产，丈夫却在过户后立即提出离婚并要求分产，法院如何判决...24:08 在寻找另一半的过程中，如何去评估和判断对方的一些动机呢？27:59 父母突然离世且无遗嘱，如何通过“赠与协议+遗嘱”提前防范？39:56 小马奔腾债务案：创始人去世，妻子为何要承担2亿债务？婚姻中的“债务连带责任”如何规避？Part 2 婚姻财富风险的常见典型场景44:25 高净值人群在婚姻关系中应该提前防范哪些点？55:47 电影《消失的她》现实版：何非、安嘉和、梁正贤、张东升——女性在婚姻中如何避免“极限四选一”悲剧？64:11 富二代厂哥案例：接手家族工厂却缺乏财富规划意识——企业主二代如何平衡经营压力与婚姻资产保护？70:32 男方希望女方迁居城市，如何通过“信托+年金”设计既表达诚意又保障对方安全感？77:42 青年才俊案例：95后量化基金经理资产5000万却不愿做规划——年轻高收入人群如何避免“恋爱脑”导致资产缩水？Part 3 给高净值家庭的婚姻资产保全建议87:40 高净值人群应如何用好财富，使其成为婚姻的助力而非负担？89:37 婚姻资产保全的真正目的不是“防对方”，而是“保感情”——如何通过规划实现“家和万事兴”？91:30 财富是婚姻幸福的工具，而非目的——如何通过法律与金融工具守护情感与财富双平衡？【本期制作】嘉宾：阿夏，“阿夏说媒”高端婚恋平台创始人，主张”不将就“的婚恋观，面向江浙沪和一二线城市，服务名校/名企海归高净值人群，提供线上婚恋咨询、线下活动，私人定制1对1牵线服务嘉宾：Jason黄侃，CFA/FRM，锴廷汇裕创始合伙人/私人财富管理专家。北大光华管理学院金融本硕、国际投行及央企能源集团产业投资经验、多年国际资产管理公司保险资金管理经验，擅长金融、法律、财务、家族事务规划等全方位整体规划、为中高净值家庭定制境内外财富保障和传承的综合方案。主播：Effy叶沁，RFP，锴廷汇裕财富管理咨询顾问，美国佩伯代因大学商业分析硕士、7年+证券、私募股权基金管理从业经验，曾任百亿级VC基金管理经理。剪辑：Olina开头BGM：最渣男主角&Shooter / 404 RAPPER结尾BGM：Here to You&Tyler Brown Williams【关注我们】音频：小宇宙|苹果播客|喜马拉雅|网易云音乐|荔枝FM|QQ音乐❗【风险提示】：* 本期内容提及的投资产品不保证本金和收益，请投资者独立进行投资决策。市场有风险，投资须谨慎。* 嘉宾及主播在节目中表达的所有观点，均基于其个人的知识储备、经验积累以及独立思考所得，不代表官方建议或立场，不构成任何投资建议。
为什么90%的散户会在股市亏钱？投资权益市场反人性的真相到底是什么？指数和个股该如何选择？普通人能用“懒人投资法”赚取市场收益吗？本期节目将为你一一解答！本期节目围绕权益投资展开，复盘“巴菲特与华尔街对冲基金经理的十年世纪赌约”，揭露专业基金经理主动投资跑不赢指数的真相；剖析让普通人在股票市场“亏钱”的常见误区；结合具体案例探讨最适合普通人参与权益市场的“正确打开方式”，有手就会！助你守住自己的钱袋子，实现财富长期增值。【加入董事交流群】希望本期内容能给你带来收获，欢迎所有关注投资、希望在不确定的时代追求“财富”和“生活”确定性的朋友+V effyye（备注"董事"）加入我们“董事局”交流群，一起讨论交流。🎁个人&家庭财务规划咨询、投资建议、具体产品咨询欢迎来询，播客听友有专属福利。（+V 备注“咨询”）如有资源置换、商务合作、私人财富管理等需求，也欢迎联系我们。（商务合作邮箱：dsjchat@163.com)【本期精华】→ 世纪赌约的启示指数规避个股黑天鹅人性弱点——追涨杀跌→ A股散户生存图鉴低门槛幻觉："开账户=能赚钱"消息股陷阱：消息股是亏钱的一大诱因→ 长期持有的反人性挑战能承受"亏钱"再入场更重要的是需要有强大的心理承受波动→ 普通人权益投资实操指南底层逻辑：股票本质是企业利润分配权，宽基指数=打包买入国家经济配置公式：股票仓位≤80%-年龄【时间轴】Part 1 个股or指数？巴菲特VS华尔街对冲基金创始人的世纪赌约04:16 炒股真的是一个门槛很低的事情吗？08:06 巴菲特世纪赌约案例：指数跑赢个股的赌约结果是必然还是偶然？15:04巴菲特的持仓跑赢指数了吗？Part 2 个人投资者权益投资的误区17:52 普通人是否应放弃主动选股“长期战胜市场”的幻想？24:29普通人有哪些常见投资误区？如何建立正确投资观？31:48股票的本质是什么？投资股票的正确姿势？38:46聊聊那些喜欢买“消息股”的人，到底赚到钱了没？Part 3 普通投资者指数VS个股如何选择？42:14 指数投资真能“躺赢”？中国市场适用吗？47:38 个股超额收益来源？百倍股是幸存者偏差还是可复制？53:56 普通人投资权益市场，指数 VS 个股如何选择？Part 4 权益市场投资实操指南56:49 市场五花八门的指数，宽基、行业、概念指数怎么选？具体如何投资？61:34 投资指数的最易上手的方式——定投，为什么越下跌越要持续买入？如何止盈？68:25 十年来，上证指数归来仍是3000多点，到底涨没涨？73:45 权益投资注意事项？谁适合投？资产配置比例如何定？【本期制作】嘉宾：Jason黄侃，CFA/FRM，锴廷汇裕创始合伙人/私人财富管理专家。北大光华管理学院金融本硕、国际投行及央企能源集团产业投资经验、多年国际资产管理公司保险资金管理经验，擅长金融、法律、财务、家族事务规划等全方位整体规划、为中高净值家庭定制境内外财富保障和传承的综合方案。主播：Effy叶沁，锴廷汇裕财富管理咨询顾问，美国佩伯代因大学商业分析硕士、7年+证券、私募股权基金管理从业经验，曾任百亿级VC基金管理经理。剪辑：Olina开头BGM：All My Life （美剧《亿万》主题曲）结尾BGM：MY WAY (三个太阳 Remix)&Veysigz【关注我们】音频：小宇宙|苹果播客|喜马拉雅|网易云音乐|荔枝FM|QQ音乐❗【风险提示】：* 本期内容提及的投资产品不保证本金和收益，请投资者独立进行投资决策。市场有风险，投资须谨慎。* 嘉宾及主播在节目中表达的所有观点，均基于其个人的知识储备、经验积累以及独立思考所得，不代表官方建议或立场，不构成任何投资建议。
香港保险是骗局？大陆人买了受保护吗？6-7%的演示利率到底能不能实现？为什么富人都在狂买香港分红险？7.1后演示利率下调背后的核心原因是什么？对投资者有什么影响？本期节目围绕香港分红储蓄类保险展开，把这些问题都聊透！深入探讨香港分红储蓄险市场环境、监管风格、投资逻辑、产品功能及适用人群。解析香港保险与大陆产品的核心差异、监管调整后的影响，以及如何根据家庭需求选择适合自己的产品，合理配置、实现资产多元配置和财富传承。【本期福利】🎁添加主理人微信，备注“港险”，提供5个免费咨询名额。【加入董事交流群】希望本期内容能给你带来收获，欢迎所有关注投资、希望在不确定的时代追求“财富”和“生活”确定性的朋友+V effyye（备注"董事"）加入我们“董事局”交流群，一起讨论交流。🎁个人&家庭财务规划咨询、投资建议、具体产品咨询欢迎来询，播客听友有专属福利。（+V 备注“咨询”）如有资源置换、商务合作、私人财富管理等需求，也欢迎联系我们。（商务合作邮箱：dsjchat@163.com)【本期精华】→ 香港保险的常见误区&特点：◎ 不仅仅只有高演示收益的产品，是一个百花齐放的完全竞争市场、有可以满足不同投资风格偏好和不同期限规划的产品供选择◎ 部分产品演示收益率高（长期可达6%-7%），但需注意“预定利率”与“实际收益”的区别，长期持有，才能接近演示水平◎ 功能丰富：支持多币种转换、变更被保人、分拆保单等，适合全球资产配置和家族传承。→ 与大陆产品的差异：◎ 保司投资自由度更高：香港保险公司可全球配置资产（如美股、新兴市场债券），而大陆产品受监管限制，以低风险资产为主。◎ 监管逻辑不同：香港监管强调市场化竞争，大陆监管更注重投资者保护。→ 避坑指南：◎ 销售误导：警惕“保证高收益”话术，关注产品分红组成及历史分红实现率。◎ 合规性：必须亲自赴港签约，避免“内地代签”等违规操作。◎ 流动性风险：前期现金价值低，短期动用可能亏损，适合长期闲置资金。→ 适用人群：◎ 有美元资产配置需求、子女海外教育/移民规划的家庭。◎ 高净值人群用于资产隔离（如婚姻风险、债务隔离）和财富传承【时间轴】Part 1 香港分红储蓄险 VS 大陆分红储蓄险06:19 香港保险是不是骗人的？大陆人购买是否受监管保护？12:06 什么是分红储蓄类保险？21:24 香港分红储蓄险的第一印象是“保证低、演示高”，这种理解正确吗？25:13 分红储蓄险的本质是什么？香港分红储蓄险市场跟大陆市场有哪些区别？Part 2 香港市场如何做到高收益？34:17 香港保险市场产品“百花齐放”，除了高收益产品，还有哪些选择？36:30 香港分红储蓄险演示收益率高达7%，能实现吗？如何做到？47:26 计划书上的百年复利数字夸张，两代人就财富自由，演示收益是否可信？Part 3 7.1演示利率下调对我们有什么影响？50:22 如何挑选适合自己的香港分红储蓄险产品？55:13 香港监管要求演示利率下调，是担心“暴雷”还是另有隐情？56:56 国内储蓄险利率下调与香港的本质区别：一个是“被动妥协”，一个是“主动防内卷”？Part 4 适合什么样的人购买？能实现什么样的规划功能？66:48 都说香港保险是美元资产、富人们为什么把它作为多元货币配置的必选工具？70:57 什么样的人不适合买香港保险？三类人群需谨慎！77:02 如何三步挑选适合自己的港险产品？【本期制作】嘉宾：Jason黄侃，CFA/FRM，锴廷汇裕创始合伙人/私人财富管理专家。北大光华管理学院金融本硕、国际投行及央企能源集团产业投资经验、多年国际资产管理公司保险资金管理经验，擅长金融、法律、财务、家族事务规划等全方位整体规划、为中高净值家庭定制境内外财富保障和传承的综合方案。主播：Effy叶沁，锴廷汇裕财富管理咨询顾问，美国佩伯代因大学商业分析硕士、7年+证券、私募股权基金管理从业经验，曾任百亿级VC基金管理经理。剪辑：OlinaBGM：Dust My Broom【关注我们】音频：小宇宙|苹果播客|喜马拉雅|网易云音乐|荔枝FM|QQ音乐❗【风险提示】：* 本期内容提及的投资产品不保证本金和收益，请投资者独立进行投资决策。市场有风险，投资须谨慎。* 嘉宾及主播在节目中表达的所有观点，均基于其个人的知识储备、经验积累以及独立思考所得，不代表官方建议或立场，不构成任何投资建议。
🔥二代如何保障自己顺利继承家业？一代如何合理规划家族传承富过三代？本期深度解析娃哈哈集团继承风波：宗庆后去世17个月后，三名美籍非婚生子女追讨21亿美元信托资产，婚生女宗馥莉面临企业控制权分裂危机。节目通过对比巴菲特传承案例，拆解家族信托生效要件、遗嘱法律效力边界、非婚生子女继承权等核心问题，探讨中国家族企业传承困境及解决方案。【加入董事交流群】希望本期内容能给你带来收获，欢迎所有关注投资、希望在不确定的时代追求“财富”和“生活”确定性的朋友+V effyye（备注"董事"）加入我们“董事局”交流群，一起讨论交流。🎁个人&家庭财务规划咨询、投资建议、具体产品咨询欢迎来询，播客听友有专属福利。（+V 备注“咨询”）如有资源置换、商务合作、私人财富管理等需求，也欢迎联系我们。（商务合作邮箱：dsjchat@163.com)【本期精华】→ 非婚生子女继承权《民法典》明确非婚生子女享有平等继承权→ 家族信托误区◎ 信托生效要件：信托有效性并非以是否足额注入资金为依据、信托只需有信托财产转入就成立生效→ 遗嘱相关探讨◎ 娃哈哈遗嘱风险点：仅高管在场见证◎ 巴菲特智慧：每两年更新遗嘱并家族公开讨论，避免身后争议→ 企业传承核心点◎ 一代提前规划、二代自身能力匹配【时间轴】Part 1 娃哈哈继承风波全景03:05 宗庆后去世17个月后突然出现三名美籍非婚生子女追讨21亿信托？Part 2 娃哈哈继承案例探讨20:49 为何宗馥莉能从信托转出110万美元？可能性探讨29:32 仅注入18亿美元的离岸信托是否生效？海外家族信托生效要件是什么？聊聊大陆信托和海外信托区别33:58 娃哈哈争产事件暴露了哪些共性传承难题？44:12 作为正宗“婚生子”的二代们可以做什么来保障自己顺利继承家业和财富？Part 3 家族传承范式——巴菲特的传承之道54:37家族传承的本质是什么，规划的具体是哪些内容？——传什么、传给谁、怎么传57:36 巴菲特的传承妙招——每两年在家庭中公示遗嘱更新？62:09 巴菲特的传承智慧之道——生前逐步放权转移财富、提前帮下一代规避风险？69:28 如何把控好传承的节奏？如何实现“富过三代”？【延伸推荐】美剧—《继承之战》美国2018年马克·米罗执导的商战金融剧，该剧讲述了国际媒体巨头Logan Roy及他的四个孩子控制着全球最大的娱乐媒体集团之一，作为传媒大亨的Logan Roy在商业帝国里的浮沉纵横、其富二代子女们为继承父业尔虞我诈的豪门内斗故事。【本期制作】嘉宾：Jason黄侃，CFA/FRM，锴廷汇裕创始合伙人/私人财富管理专家。北大光华管理学院金融本硕、国际投行及央企能源集团产业投资经验、多年国际资产管理公司保险资金管理经验，擅长金融、法律、财务、家族事务规划等全方位整体规划、为中高净值家庭定制境内外财富保障和传承的综合方案。主播：Effy叶沁，锴廷汇裕财富管理咨询顾问，美国佩伯代因大学商业分析硕士、7年+证券、私募股权基金管理从业经验，曾任百亿级VC基金管理经理。剪辑：OlinaBGM：Succession【关注我们】音频：小宇宙|苹果播客|喜马拉雅|网易云音乐|荔枝FM|QQ音乐❗【风险提示】：* 本期内容提及的投资产品不保证本金和收益，请投资者独立进行投资决策。市场有风险，投资须谨慎。* 嘉宾及主播在节目中表达的所有观点，均基于其个人的知识储备、经验积累以及独立思考所得，不代表官方建议或立场，不构成任何投资建议。
本期邀请业内人士聊一聊二级私募基金投资。内容涵盖私募基金与公募基金的区别、我国私募市场的分析、私募基金的优势、适宜配置的投资人类型、投资前后的关注要点，以及选择合适私募产品的实操策略。【加入董事交流群】希望本期内容能给你带来收获，欢迎所有关注投资、希望在不确定的时代追求“财富”和“生活”确定性的朋友+V effyye（备注"董事"）加入我们“董事局”交流群，一起讨论交流。🎁个人&家庭财务规划咨询、投资建议、具体产品咨询欢迎来询，播客听友有专属福利。（+V 备注“咨询”）如有资源置换、商务合作、私人财富管理等需求，也欢迎联系我们。（商务合作邮箱：dsjchat@163.com)【本期精华】① 私募与公募的核心差异② 私募策略内幕与容量陷阱！③ 什么样的人适合配置私募？【时间轴】Part 1 私募基金与公募基金的区别03:22私募基金为什么被称为"神秘"的领域？它与公募基金最根本的区别是什么？15:15 百万投资门槛是保护还是歧视？21:43 私募管理人靠什么赚钱？Part 2 策略内幕与容量陷阱27:33 私募是如何做投资的？33:35 私募基金产品的甄选策略，投资前的风险规避措施有哪些？38:02 投资后应关注的关键问题是什么？Part 3 私募投资者配置指南40:14 私募具有哪些特点以及是适合什么样的人的人去投资？42:16 私募在家庭资产中该占多少比例？48:06 私募管理人实现长期成功需要具备的特质有哪些？63:49 非专业人士如何构建一套简明且实用的资产配置思路？【本期制作】嘉宾：Dean，锴廷汇裕杭州区域负责人。浙江大学学士、房地产+私募交易从业经历，曾任上市房企集团副总监、私募基金交易部门顾问，10年+港股、美股投资经验。主播：Effy叶沁，锴廷汇裕财富管理咨询顾问，美国佩伯代因大学商业分析硕士、7年+证券、私募股权基金管理从业经验，曾任百亿级VC基金管理经理。剪辑：OlinaBGM：F1-Hans Zimmer【关注我们】音频：小宇宙|苹果播客|喜马拉雅|网易云音乐|荔枝FM|QQ音乐❗【风险提示】：* 本期内容提及的投资产品不保证本金和收益，请投资者独立进行投资决策。市场有风险，投资须谨慎。* 嘉宾及主播在节目中表达的所有观点，均基于其个人的知识储备、经验积累以及独立思考所得，不代表官方建议或立场，不构成任何投资建议。
本期聚焦"临退休人士"的财务规划解决方案及注意事项，剖析退休后收入锐减、支出刚性化、突发风险攀升三大挑战，拆解投资不可能三角（安全性/灵活性/高收益）的取舍逻辑，结合燕郊“买房养老”亏损、退休积蓄买入信托暴雷等真实案例，给出资产配置的科学法则。同时，揭露"高收益陷阱"的心理学诱因，针对自主投资 VS 机构投资提出实操决策建议。【加入董事交流群】希望本期内容能给你带来收获，欢迎所有关注投资、希望在不确定的时代追求“财富”和“生活”确定性的朋友+V effyye（备注"董事"）加入我们“董事局”交流群，一起讨论交流。🎁个人&家庭财务规划咨询、投资建议、养老规划、具体产品咨询欢迎来询，播客听友有专属福利。（+V 备注“咨询”）如有资源置换、商务合作、私人财富管理等需求，也欢迎联系我们。（商务合作邮箱：dsjchat@163.com)【本期精华】→ 退休财务三大颠覆性变化收入断崖：现金流入骤降、养老金替代率不足支出刚性：医疗护理/适老化改造成强制支出风险倍增：例如骨折之类的小意外容易引发连锁反应→ 投资不可能三角安全性、灵活性、高收益→ 个人投资VS机构投资（1）个人投资的缺陷：资源上、精力上、投资纪律和专业度、心态上（2）机构投资的逻辑：机构帮客户在核心资产中做选择与组合（3）金融产品：存款、理财、基金、保单（4）养老规划：优选机构投资、慎用个人直接投资→ 实操建议（1）规划层面-九宫格理念：用钱的时间安排（期限、流动性）；风险承受能力（产品收益与波动）（2）操作层面：个人直接持有的权益资产仓位 ≤（80-年龄）【时间轴】Part 1 退休生活的“真相”02:14 什么是临退休人士？05:33 为何退休后消费不降反升？Part 2 退休理财的底层逻辑13:45 还有3-5年退休，理财规划的首要目标是什么？18:04 不同年龄阶段的人理财规划，目标有何本质区别？23:59 巴菲特案例参考：为何财务规划意识要从小培养？26:28 临退休人士面临的最大财务风险是什么？32:33 以房养老是一个好的理财投资方式嘛？Part 3 关于资产配置38:57 投资的不可能三角：安全性、灵活性、高收益43:41 哪些核心资产兼顾安全性和灵活性？48:23 另类资产（黄金、期货、私募...)为何不适合作为退休理财？51:36 债券投资隐藏风险比股票更胜一筹？恒大案例，或有可能本金血本无归Part 4 投资核心资产的方式以及实操建议54:26 对于临退休人士，自己投资还是交给机构？怎么选更稳？59:54 给临退休人士理财规划配置的实操建议？简单易上手63:21 资产配置九宫格模型：根据用钱的时间安排（期限、流动性）、风险承受能力（产品收益与波动）规划【下期预告】下一期，我们一起聊一聊私募投资。【本期制作】嘉宾：Jason黄侃，CFA/FRM，锴廷汇裕创始合伙人/私人财富管理专家。北大光华管理学院金融本硕、国际投行及央企能源集团产业投资经验、多年国际资产管理公司保险资金管理经验，擅长金融、法律、财务、家族事务规划等全方位整体规划、为中高净值家庭定制境内外财富保障和传承的综合方案。主播：Effy叶沁，锴廷汇裕财富管理咨询顾问，美国佩伯代因大学商业分析硕士、7年+证券、私募股权基金管理从业经验，曾任百亿级VC基金管理经理。剪辑：Olina片头BGM：最炫民族风片尾 ：财神到-林子祥【关注我们】音频：小宇宙|苹果播客|喜马拉雅|网易云音乐|荔枝FM|QQ音乐❗【风险提示】：* 本期内容提及的投资产品不保证本金和收益，请投资者独立进行投资决策。市场有风险，投资须谨慎。* 嘉宾及主播在节目中表达的所有观点，均基于其个人的知识储备、经验积累以及独立思考所得，不代表官方建议或立场，不构成任何投资建议。
最近身边遇到太多小伙伴遇到骗子了，有的是领了一盒免费鸡蛋🥚进入了圈套，有的是被熟人骗走了百万！还有的是点击入了假冒链接被骗💰…本期通过真实案例揭示针对老年人、投资者、高收入群体、企业主等不同人群的精密骗局设计。从心理学、行为学角度拆解诈骗套路，并给出可落地的防诈“口诀”。【加入听友群】希望本期内容能给你带来收获，欢迎所有关注投资、希望在不确定的时代追求“财富”和“生活”确定性的朋友+V effyye（备注"董事"）加入我们“董事局”听友群，一起讨论交流。🎁个人&家庭财务规划咨询、投资建议、具体产品咨询欢迎来询，播客听友有专属福利。（+V 备注“咨询”）如有资源置换、商务合作、私人财富管理等需求，也欢迎联系我们。（商务合作邮箱：dsjchat@163.com)【时间轴】Part 1 你是不是骗子的目标？02:30 为什么说投资理财的第一步是防诈骗？本金安全的核心意义是什么？05:17 什么样的人容易被骗子盯上？是不是有钱人才会被骗？Part 2 看似平平的骗局，步步为营→ 7天鸡蛋骗局：免费鸡蛋背后藏着怎样的收割陷阱？07:59 骗子如何通过"登记送鸡蛋"获取老年人信任？上门服务的心理操控关键点是什么？12:55 从10元测试到百万收割：抽奖诱饵设计如何突破受害者心理防线？16:25 为何该骗局能规避法律取证？现金交易+自愿参与的设计暗藏什么玄机？→ 美食博主千万骗局：精英人设的杀伤力29:13 普通人如何验证"精英"真实性？34:55 "零风险开店"骗局：为什么高收入人群更易入骗子圈套？42:33 担保借贷连环套：当"江湖义气"遭遇精密杀猪盘该如何自救？→ 父母之爱子女，最容易被骗子拿来做局49:32 常见的一种父母爱子女心切，容易上当的情形，如何抓住这类骗局抓住的人的心理？→ 企业主：高危目标群体55:33深夜"老板"来电要求转账：财务人员如何避免成为骗局帮凶？58:44 AI实时视频诈骗技术解析：声纹合成+动态换脸需要哪些反制措施？Part 3 全民防诈实战指南65:05 四步构建防诈体系？如何筑起防火墙？72:15子女如何有效向长辈传递反诈信息？【延伸推荐】影片：《华尔街之狼》【下期预告】下一期，我们一起聊一聊私募投资。【本期制作】嘉宾：Jason黄侃，CFA/FRM，锴廷汇裕创始合伙人/私人财富管理专家。北大光华管理学院金融本硕、国际投行及央企能源集团产业投资经验、多年国际资产管理公司保险资金管理经验，擅长金融、法律、财务、家族事务规划等全方位整体规划、为中高净值家庭定制境内外财富保障和传承的综合方案。主播：Effy叶沁，锴廷汇裕财富管理咨询顾问，美国佩伯代因大学商业分析硕士、7年+证券、私募股权基金管理从业经验，曾任百亿级VC基金管理经理。剪辑：Olina片头BGM：Price Tag片尾 ：骗子【关注我们】音频：小宇宙|苹果播客|喜马拉雅|网易云音乐|荔枝FM|QQ音乐❗【风险提示】：* 本期内容提及的投资产品不保证本金和收益，请投资者独立进行投资决策。市场有风险，投资须谨慎。* 嘉宾及主播在节目中表达的所有观点，均基于其个人的知识储备、经验积累以及独立思考所得，不代表官方建议或立场，不构成任何投资建议。
本期节目串台法律生活服务节目人生玄律，邀请大壮、蛋蛋、老许来跟我们聊一聊遗嘱这个事儿，且听律师拆解遗嘱雷区与避坑指南。我们从《正阳门下》电视剧中“遗嘱局中局”纠纷切入，解析遗嘱有效性、遗赠陷阱、执行困局及新型遗产争议。【加入听友群】希望本期内容能给你带来收获，欢迎所有关注投资、希望在不确定的时代追求“财富”和“生活”确定性的朋友+V effyye（备注"董事"）加入我们“董事局”听友群，一起讨论交流。如有资源置换、商务合作、家庭财务规划等需求，也欢迎联系我们。（商务合作邮箱：dsjchat@163.com)【时间轴】04:15 《正阳门下》九门提督遗产局中局，一场家族遗产保卫战22:03 非亲非故的遗赠与遗嘱法律效力问题🚫 遗赠：非血缘者需60日内书面接受✅ 遗嘱：法定继承人不表态=默认接受37:17 什么样的遗嘱才是有效遗嘱？42:21 真实案件中的遗嘱争议案例：军产房遗嘱继承纠纷57:38 老人如何在传承财富时照顾到孙辈的利益？1:10:56 广州52岁大姐立遗嘱留15万给爱犬，传承问题仅仅是遗产本身么？1:16:08 聊聊精神传承这个事儿【下期预告】下一期，我们会聊聊诈骗这个事儿，钱难赚的环境下、各类骗局充斥着生活的各个角落，可得小心着点儿。【本期嘉宾】人生玄律主播：大状，北京市盈科律师事务所合伙律师，专注于民商事诉讼争议解决，深耕婚姻家事领域与家庭财富管理，为大家提供有温度、有深度的法律服务。人生玄律主播：蛋蛋，资深音频节目制作人，纪录片编导，玄学进阶爱好者。人生玄律主播：老许，独立播客制作人，前出版人，人菜瘾大的灵异故事迷。董事局夜话主播：Effy叶沁，锴廷汇裕财富管理咨询顾问，美国佩伯代因大学商业分析硕士、7年+证券、私募股权基金管理从业经验，曾任百亿级VC基金管理经理。剪辑：老许片头BGM：Fear Band - Dervish D片尾 ：恋愛サーキュレーション【关注我们】音频：小宇宙|苹果播客|喜马拉雅|网易云音乐|荔枝FM|QQ音乐❗【风险提示】：* 本期内容提及的电视剧节目案例剧情可能存在法律漏洞，实际操作请咨询专业律师。* 嘉宾及主播在节目中表达的所有观点，均基于其个人的知识储备、经验积累以及独立思考所得，不代表官方建议或立场，不构成任何投资及法律建议。
本期聚焦中国家庭核心资产——房产的传承风险。通过四个真实改编案例，解析房产传承三道坎——法定继承规则、遗嘱实操漏洞、代持资产危机，揭露房产传承中的流程复杂性、家族争端与隐性成本，并探讨遗嘱、信托等工具的解决方案。【财富传承规划咨询】个人和家庭财务规划、财富传承和资产隔离保全咨询请添加主理人Effy（+V effyye），备注“传承”，播客听友有专属福利。【加入听友群】希望本期内容能给你带来收获，欢迎所有关注投资、希望在不确定的时代追求“财富”和“生活”确定性的朋友+V effyye（备注"董事"）加入我们“董事局”听友群，一起讨论交流。如有资源置换、商务合作、私人财富管理等需求，也欢迎联系我们。（商务合作邮箱：dsjchat@163.com)【本期精华】→房产法定继承流程→中国内地VS海外各地，继承顺位对比→继承费用（实际各地费率有所差别，数据仅作举例参考）→国内财富传承常用工具一览【时间轴】Part 1 房产持有逻辑与风险基础04:00 中国家庭65%资产是房产，为何老百姓执着买房？解读四层需求（居住/投资/圈层/稀缺资源）08:54 东亚家庭为何房产占比超高？房产兼具"股票增值+债券收租"的双重属性11:50 在上海持有一套房的真实成本？中外持有成本对比19:15 房产这类资产它的主要风险大概有哪些？隐形支出有哪些？Part 2房产传承案例风险解析案例1：法定继承陷阱——老吴家5000万别墅传承纠纷23:17 突发脑溢血未留遗嘱案例：配偶先分走一半遗产，剩余2500万如何被女儿、岳父母分走？30:47 继承房产算夫妻共同财产？女婿在离婚诉讼中成功分走女儿继承的1/2房产33:19 拖延过户能否防分割？父亲1月去世，女儿10月过户仍被判补偿前夫50%案例2：非婚生子女继承权——K先生5亿资产争夺战35:49 分居丈夫与非婚生女继承案：法律如何认定"小三女儿"的继承份额？37:50 亲子鉴定难题：生父去世后，如何证明非婚生子女身份？案例3：遗嘱执行困局——老钱家8套房产防儿媳计划39:14 遗嘱加"防儿媳条款"为何失效？公证需全体继承人到场，儿媳当场质疑遗嘱真实性46:37 生前赠与的风险：30岁儿子获赠房产后，再婚妻子"洗房"成功（婚内置换新房变共同财产）51:34 房产不进行变现很难进行一个划分，在这个过程中最大难点是？案例4：代持资产危机——J先生5000万房产缩水事件59:02 母亲代持房产突发脑梗案例：3000万房产如何被外公外婆+3个舅舅分走八成？65:16 法院不支持代持协议？为绕限购让父母"假离婚"买房，继承时协议被判无效Part 3 房产继承实务流程、具体费用和风险点71:15 房产法定继承流程？看似简单，缺一不可74:06 房产继承大概是会有哪些费用产生呢？隐形费用是无底洞75:15 房产继承可能会面临的有哪几个方面的问题以及风险点？三道坎解读透彻Part 4解决方案与工具78:22 传承规划工具有哪些？不同收入的家庭该如何选择？【下期预告】串台《人生玄律》聊聊遗嘱这个事儿【本期制作】嘉宾：Jason黄侃，CFA/FRM，锴廷汇裕创始合伙人/私人财富管理专家。北大光华管理学院金融本硕、国际投行及央企能源集团产业投资经验、多年国际资产管理公司保险资金管理经验，擅长金融、法律、财务、家族事务规划等全方位整体规划、为中高净值家庭定制境内外财富保障和传承的综合方案。嘉宾：高懿理，RFP，锴廷汇裕创始合伙人，美国哥伦比亚大学硕士，10年+中美两地建筑、房地产开发及项目管理，互联网SaaS创业经验，外资金融机构高净值业务从业经验，擅长解答中高净值客户国际寿险与储蓄工具、房地产配置相关咨询。主播：Effy叶沁，锴廷汇裕财富管理咨询顾问，美国佩伯代因大学商业分析硕士、7年+证券、私募股权基金管理从业经验，曾任百亿级VC基金管理经理。剪辑：Olina片头BGM：Succession片尾 ：Money Machine&Sion【关注我们】音频：小宇宙|苹果播客|喜马拉雅|网易云音乐|荔枝FM|QQ音乐❗【风险提示】：* 本期内容提及的投资产品不保证本金和收益，请投资者独立进行投资决策。市场有风险，投资须谨慎。* 嘉宾及主播在节目中表达的所有观点，均基于其个人的知识储备、经验积累以及独立思考所得，不代表官方建议或立场，不构成任何投资建议。
本期节目围绕火热的电视剧《蛮好的人生》中的典型保险案例展开，深入探讨保险相关功能和配置思路。嘉宾们结合剧中典型案例，剖析保险不同类别产品的功能属性，分享普通人应如何运用保险工具进行健康保障配置、家庭财务规划、财富传承和资产隔离保全，还探讨了保险在现实生活中解决实际问题的作用。【保险规划咨询】个人和家庭健康保障、财务规划、财富传承和资产隔离保全咨询请添加主理人Effy（+V effyye），备注“保险咨询”。【加入听友群】希望本期内容能给你带来收获，欢迎所有关注投资、希望在不确定的时代追求“财富”和“生活”确定性的朋友+V effyye（备注"董事"）加入我们“董事局”听友群，一起讨论交流。如有资源置换、商务合作、私人财富管理等需求，也欢迎联系我们。（商务合作邮箱：dsjchat@163.com)【本期精华】→保险产品分类：保险产品主要分为保障类和储蓄类。保障类包括意外险、医疗险和重疾险，用于应对意外和疾病风险；储蓄类如分红型增额终身寿险、年金型产品等，具有储蓄、增值、资产隔离和保全功能。→健康保障配置：医疗险和重疾险功能和特点不同，经济条件允许时应同时配置；经济条件有限时，建议优先配置医疗险。购买健康类保险时，要关注体况和健康告知，且尽早规划。→财务规划：保险可通过合理的保单架构和产品选择，解决现金流、养老、教育金等问题，还能实现资产隔离和精准传承，避免财产纠纷。→资产保全、传承和资产隔离规划：家族信托可分离资产所有权和受益权，实现资产定向传承和隔离，但在国内家企隔离方面存在一定争议和注意事项。保单规划需综合运用多种工具（如遗嘱、遗赠、信托等），根据个人和家庭情况量身定制。【时间轴】Part 1 聊聊《蛮好的人生》这部电视剧04:01 《蛮好的人生》被称为央视普及保险理念的科普剧，你对这部剧有什么看法？09:17 两位嘉宾自我介绍12:30 保险产品大体分类？Part 2 健康保障配置17:40 前夫家二叔二婶案例：医疗险和重疾险分别是什么？两者有何区别？普通人都需要配置吗？若要配置，该如何合理配置？29:51 保安蔡师傅案例：在癌症等重大疾病面前，在保险工具中，哪种险种可用于解决此类问题？37:12 什么样的人应该购买健康类保险？普通人应如何规划自己的健康保障配置？Part 3 财务规划40:03 周阿姨和阿东黄昏姐弟恋：再婚后，如何通过巧妙的保单设计，既能满足养老保障的愿望，又能防止儿女担忧的“人财两空”风险？47:16 保险公司跨界做养老社区是否真的可行，支付能力才是养老问题的核心？50:22 钟宁案例：面对绝症与财产传承困境，钟宁如何用“保险+遗嘱+信托”三重工具阻断前夫掌控儿子教育金？54:29 遗嘱看似简单，但实际操作中为何未必能避免遗产纠纷？58:09 什么样的人适合购买资产类保单进行财务规划？普通人如何利用这类保单的强制储蓄和资产隔离功能来实现目标（如防剁手、教育金/养老金储备）？Part 4 资产保全、传承和资产隔离规划60:38 桃姐案例：在传承方面，保单和银行理财工具的区别是什么？为何保险受益金比银行理财/遗嘱更能实现婚姻资产隔离与私密传承？63:59 老艾总与非婚生子：如何通过保险金信托架构，既补偿非婚生子又避免其道德勒索与挥霍资产?71:10 在中国当前法律环境下，家族信托能否真正实现家企资产隔离？实际操作中需规避哪些关键风险（如受益人设计不当、家企混同）75:14 李奋斗案例：如何在财富传承中平衡情感需求与资产保护？80:23 如何通过保单规划实现资产传承与家庭和谐？ 或生前做好哪些保单安排能有效规避身后风险、保障家庭和睦？【下期预告】下一期，我们一起聊一聊房产资产在传承的过程中可能会遇到的风险和问题，以及以及如何去提前规划和做好房产的一个资产保全和传承。【本期制作】嘉宾：Jason黄侃，CFA/FRM，锴廷汇裕创始合伙人/私人财富管理专家。北大光华管理学院金融本硕、国际投行及央企能源集团产业投资经验、多年国际资产管理公司保险资金管理经验，擅长金融、法律、财务、家族事务规划等全方位整体规划、为中高净值家庭定制境内外财富保障和传承的综合方案。嘉宾：Sherry，FRM，保险经纪人。保险精算+金融专业出身，擅长个人和家庭的风险保障规划和配置。主播：Effy叶沁，锴廷汇裕财富管理咨询顾问，美国佩伯代因大学商业分析硕士、7年+证券、私募股权基金管理从业经验，曾任百亿级VC基金管理经理。剪辑：Olina片头BGM：胡曼黎片尾 ：可惜爱人【关注我们】音频：小宇宙|苹果播客|喜马拉雅|网易云音乐|荔枝FM|QQ音乐❗【风险提示】：* 本期内容提及的投资产品不保证本金和收益，请投资者独立进行投资决策。市场有风险，投资须谨慎。* 嘉宾及主播在节目中表达的所有观点，均基于其个人的知识储备、经验积累以及独立思考所得，不代表官方建议或立场，不构成任何投资建议。
本期深度解析中国正式进入低利率时代的底层逻辑（九十年代10.98%→现在0.95%），揭秘利率作为"资金价格"的本质，并通过对标日本/欧洲低利率&负利率经验，提出三大核心策略：底线思维（防陷阱）、配置思维（多元化）、对冲思维（抗波动）。重点拆解定存、国债、保险等低风险工具的真实收益与风险，以及部分理财、信托等“伪低风险”资产识别方法，破除"刚兑幻觉"，手把手教听众构建适合自己家庭资产组合。【加入听友群】希望本期内容能给你带来收获，欢迎所有关注投资、希望在不确定的时代追求“财富”和“生活”确定性的朋友+V effyye（备注"董事"）加入我们“董事局”听友群，一起讨论交流。🎁个人&家庭财务规划咨询、投资建议、具体产品咨询欢迎来询，播客听友有专属福利。（+V 备注“咨询”）如有资源置换、商务合作、私人财富管理等需求，也欢迎联系我们。（商务合作邮箱：dsjchat@163.com)【本期精华】→低息时代的三大认知颠覆①利率本质 = 资金的价格②低息 ≠ 低风险：90年代10%存款利率因"钱荒"，当下0.95%反藏更多暴雷陷阱③期限悖论：借房越长租金越便宜，借钱越长利息反而越高→家庭资产配置铁律①可全低风险，不可全高风险② 可全短期灵活，不可全长期锁定③房产占比超80%是危险信号→保险产品真相①储蓄险 = 保险公司发行的"类基金"②大陆保单预定利率2.5%↑，香港保单演示利率6-7%，真的能实现吗？差异背后的原因是什么？③保险公司破产≠保单作废，但保障基金不确保兜底全部损失【时间轴】Part 1 低息时代：为什么钱越来越"便宜"？05:39 利率的本质是什么？为什么说它是"钱的价格"？09:48 为什么借钱期限越长利率越高？这与租房逻辑为何相反？14:34 九十年代存款利率10.98%（存1万赚1098元），为何现在跌至0.95%（存1万仅95元）？22:36 日本/欧洲负利率真相：央行"惩罚"存钱行为，为何民众仍接受？27:28 中国会走向负利率吗？利率的"定价锚"究竟在哪里？Part 2 钱还能放在哪里？辨别真·低风险和"伪低风险"资产30:54 银行理财暴雷频发，如何识别真假"无风险收益"？37:39 做投资的一个核心出发点是什么？45:28 为什么说"全部资产押注房地产"是当下最危险策略？48:52 家庭资产配置的"两不能"原则是什么？（不能全高风险/不能全长期）50:28 定存、国债、保险哪家强？如何动态分配资金？Part 3 聊聊储蓄险：安全堡垒还是收益陷阱？55:08 储蓄险真是"保本刚兑"吗？61:38 储蓄类的保单大概有哪些分类？65:36 保险公司破产怎么办？保障基金真能100%兜底吗？69:42 香港保单演示6-7%收益是画饼吗？谈收益不谈期限等于耍流氓74:03 大陆VS香港保险差异？为什么收益差别这么大78:19 美元保单汇率风险如何对冲？"买美元资产≠赌升值"的真正逻辑Part 4 低息时代资产配置的三个思维87:32 低息时代三大生存法则：底线思维/配置思维/对冲思维如何落地？【下期预告】孙俪新剧《蛮好的人生》热播！下一期将解读剧中保险案例，探讨保险能帮我们解决哪些问题？普通人如何通过保险规划守护家庭财富！关注我们，解锁财富风险管理实操指南！【本期制作】嘉宾：Jason黄侃，CFA/FRM，锴廷汇裕创始合伙人/私人财富管理专家。北大光华管理学院金融本硕、国际投行及央企能源集团产业投资经验、多年国际资产管理公司保险资金管理经验，擅长金融、法律、财务、家族事务规划等全方位整体规划、为中高净值家庭定制境内外财富保障和传承的综合方案。主播：Effy叶沁，锴廷汇裕财富管理咨询顾问，美国佩伯代因大学商业分析硕士、7年+证券、私募股权基金管理从业经验，曾任百亿级VC基金管理经理。剪辑：OlinaBGM：片头おしんこ片尾 Rust&Ben Böhmer【关注我们】音频：小宇宙|苹果播客|喜马拉雅|网易云音乐|荔枝FM|QQ音乐❗【风险提示】：* 本期内容提及的投资产品不保证本金和收益，请投资者独立进行投资决策。市场有风险，投资须谨慎。* 嘉宾及主播在节目中表达的所有观点，均基于其个人的知识储备、经验积累以及独立思考所得，不代表官方建议或立场，不构成任何投资建议。
本期节目深度拆解巴菲特的财富智慧，从创富历程到“守富”投资哲学、再到物质和精神双重价值的家族传承，探讨其如何在市场波动中坚守原则并灵活应对挑战。内容涵盖巴菲特的财富传承规划、早年投资策略演变、中年投资理念的核心逻辑，以及我们普通人可借鉴的实操启示，为大家提供全方位的创富、守富、传富的策略参考。【加入听友群】希望本期内容能给你带来收获，欢迎所有关注投资、希望在不确定的时代追求“财富”和“生活”确定性的朋友+V effyye（备注"董事"）加入我们“董事局”听友群，一起讨论交流。🎁个人&家庭财务规划咨询、投资建议、具体产品咨询欢迎来询，播客听友有专属福利。（+V 备注“咨询”）如有资源置换、商务合作、私人财富管理等需求，也欢迎联系我们。（商务合作邮箱：dsjchat@163.com)【本期精华】巴菲特的传承智慧→坦诚公开的动态传承机制：定期召开家庭会议、更新遗嘱、按子女表现调整分配比例，强调传承规划需趁早且透明。→精神传承：主张“留足钱让子女做想做的事，但不多到让他们躺平”，传递谦卑与责任并重的财富观。→企业传承哲学：卸任时选择职业经理人而非家族成员，体现“合适的人放合适的位置”原则。创富逻辑与投资策略→早期策略演变：从“捡烟蒂”（低价买普通公司）转向“以合理价格买伟大公司”，关键转折点在美国运通投资案例中体现。→杠杆的辩证使用：通过保险浮存金低成本撬动收益，强调“控制风险”而非盲目拒绝杠杆。→现金为王：中年后坚持高现金储备，应对市场波动并捕捉危机中的机会，践行“别人恐惧我贪婪”。普通人实操启示→投资底线思维：关注成本与收益的关系，避免永久性资本损失。→能力圈原则：只投看得懂的行业，拒绝跟风热门赛道。→长期主义：用时间换空间，耐心等待复利效应，而非追求短期暴利。【时间轴】Part 1. 财富传承：家族与企业的精妙传承之道05:56 巴菲特的“遗嘱公开信”，家族财富的传承方案解读，有哪些值得创一代学习借鉴？09:09 “留足钱但不多到让子女躺平”背后，体现了巴菲特怎样的家族价值观？对中国高净值家庭的启示是什么？13:57 卸任时选择职业经理人而非子女掌舵，反映了怎样的企业传承哲学？17:56 “看好日本市场、强调现金储备、对AI投资持有谨慎态度”，今年伯克希尔股东大会上巴菲特传递了什么样的投资理念？Part 2. 创富故事：从「捡烟蒂」策略到「以合理价格买伟大公司」20:52 巴菲特童年经历如何塑造其商业思维？普通人如何培养孩子的财富观？28:05 美国运通投资案例中，巴菲特如何从“捡烟蒂”转向长期价值投资？37:33 保险浮存金为何成为巴菲特的“秘密杠杆”？普通人如何理解风险可控的负债？45:55 普通人如何从巴菲特早期生涯中学习「小资金滚雪球」的核心方法论？他在早期投资策略中的“变”与“不变”分别是什么？Part 3 中年守富：穿越周期的底层逻辑48:23 巴菲特为何坚持高现金储备？普通人如何构建“核心资产+现金池”的配置模型？52:12 “别人恐惧我贪婪”在科技泡沫和金融危机中如何实操？逆向思维的核心是什么？56:25 巴菲特的“不碰不懂行业”原则，普通人如何划定自己的能力圈？Part 4 巴菲特投资哲学对普通人的启示、以及聊聊八卦63:54 每天喝可乐、吃汉堡的巴菲特，长寿秘诀是心态还是基因？66:44“持有十年”是真理还是谎言？巴菲特的交易频率与长期主义矛盾吗？71:39 特斯拉和苹果的投资是否打脸“不投科技股”原则？巴菲特的边界思维如何演变？75:37 普通人成为巴菲特的概率有多大？国运、能力与运气各占多少权重？77:49 普通人应该从巴菲特身上学什么？有哪些推荐的作品或者知名投资人的演讲可以学习？📕【延伸推荐】书籍◎《金钱心理学》：解析行为金融学与财富心态，与巴菲特投资理念高度契合经典演讲◎李录（喜马拉雅资本）关于价值投资的公开分享：全球价值投资与时代🎁【互动福利】评论区互动福利：抽1位送《金钱心理学》原版书，其余互动听众送巴菲特公开信及股东大会文字稿合集。【下期预告】孙俪新剧《蛮好的人生》热播！下一期将解读剧中保险案例，探讨保险能帮我们解决哪些问题？普通人如何通过保险规划守护家庭财富！关注我们，解锁财富风险管理实操指南！【本期制作】嘉宾：Jason黄侃，CFA/FRM，锴廷汇裕创始合伙人/私人财富管理专家。北大光华管理学院金融本硕、国际投行及央企能源集团产业投资经验、多年国际资产管理公司保险资金管理经验，擅长金融、法律、财务、家族事务规划等全方位整体规划、为中高净值家庭定制境内外财富保障和传承的综合方案。主播：Effy叶沁，锴廷汇裕财富管理咨询顾问，美国佩伯代因大学商业分析硕士、7年+证券、私募股权基金管理从业经验，曾任百亿级VC基金管理经理。剪辑：OlinaBGM：Moderato Con Brio for Violin, Harp, and Orchestra【关注我们】音频：小宇宙|苹果播客|喜马拉雅|网易云音乐|荔枝FM|QQ音乐❗【风险提示】：* 本期内容提及的投资产品不保证本金和收益，请投资者独立进行投资决策。市场有风险，投资须谨慎。* 嘉宾及主播在节目中表达的所有观点，均基于其个人的知识储备、经验积累以及独立思考所得，不代表官方建议或立场，不构成任何投资建议。
本期内容围绕黄金价格涨跌的底层逻辑、普通人投资黄金实操、市场现状与未来趋势三块内容，深入探讨黄金作为避险资产的核心价值，以及普通投资者如何科学配置黄金以应对全球经济不确定性。内容涵盖黄金的历史角色发展、价格驱动因素、投资渠道分析、及配置实操策略，为听众提供全面的黄金投资指南。【加入听友群】希望本期内容能给你带来收获，欢迎所有关注投资、希望在不确定的时代追求“财富”和“生活”确定性的朋友+V effyye（备注"董事"）加入我们“董事局”听友群，一起讨论交流。🎁个人&家庭财务规划咨询、投资建议、具体产品咨询欢迎来询，播客听友有专属福利。（+V 备注“咨询”）如有资源置换、商务合作、私人财富管理等需求，也欢迎联系我们。（商务合作邮箱：dsjchat@163.com)【本期精华】黄金的本质与价值逻辑l 历史共识：黄金的货币属性源于人类千年共识，其稀缺性、易分割性、抗腐蚀性使其成为终极避险资产。l 虚拟金本位：虽已脱离金本位制度，但黄金仍是央行和机构对冲货币贬值风险的核心锚定物。l 逆周期属性：乱世黄金的逻辑未变，地缘冲突、货币超发、经济衰退等事件均推升黄金需求。当前黄金市场的现象l 市场狂热：金价屡创新高，但买卖双方交易活跃（贷款买金、上海黄金ATM机日均回收金超百万）。l 央行动作：全球央行持续增持黄金（占全球储备20%）。普通人投资黄金的实操建议l 明确购买目的：消费（首饰、婚嫁三金）or投资（资产配置）。l 配置比例：建议占家庭可投资资产的5%-15%，风险偏好低者可动态平衡。投资渠道选择l 实物黄金：金条。l 金融工具：黄金ETF、纸黄金。l 避坑指南：警惕“金矿投资”骗局、杠杆炒金、高溢价纪念币等。【时间轴】Part 1. 黄金涨跌底层逻辑拆解04:49 黄金如何一步步演变成为全球货币共识？07:57 金本位制度的兴衰：一战、布雷顿森林体系与美元脱钩的启示11:13 如今黄金的定价机制是什么？供需关系还是货币信用博弈？Part 2. 黄金涨跌的驱动因素与市场现状14:20 为什么央行疯狂买黄金？这对我们普通人投资有什么启示？15:41 乱世买黄金还成立吗？购买黄金口诀：逢战大涨，逢选小跌，降息小涨，盛世大跌？18:47 黄金的供给端对于价格的影响大吗？20:56 黄金与美元、美债、美股等其他资产的关联性：为何说“美元跌≠黄金必涨”？Part 3. 普通人投资黄金实操指南23:47 最近金价频繁创历史新高，现在入场（投资/婚嫁刚需）还来得及吗？ 已经持有获利的要不要卖出变现？29:19 黄金价格波动的底层逻辑？31:49 黄金在家庭资产配置中的角色--家庭财富的稳定器&压舱石34:01 普通人如何判断黄金的买入和卖出时机？39:45 有专家说黄金未来10年可能到4000美元，也有机构认为会回调到2500美元，普通人该信谁？42:32 普通人除了金店买金条、还有哪些靠谱的投资渠道？不同投资方式分别有什么优缺点？53:34 黄金首饰算投资吗？为什么回收价远低于购买价?56:22 黄金适合定投吗？57:53 黄金作为储存货币和保留银行存款，哪个更有利于保值或增值投资？1:01:21 经济周期变化、利率下行、当下普通人手头的闲钱如何做资产配置？Part4.彩蛋趴1:06:00 比特币被称为'数字黄金'，它真能替代黄金吗？普通人有必要研究参与吗？1:08:07 如果世*界*大*战爆发，手里的黄金如何变现？真的能换回面包吗？【本期制作】嘉宾：Jason黄侃，CFA/FRM，锴廷汇裕创始合伙人/私人财富管理专家。北大光华管理学院金融本硕、国际投行及央企能源集团产业投资经验、多年国际资产管理公司保险资金管理经验，擅长金融、法律、财务、家族事务规划等全方位整体规划、为中高净值家庭定制境内外财富保障和传承的综合方案。主播：Effy叶沁，锴廷汇裕财富管理咨询顾问，美国佩伯代因大学商业分析硕士、7年+证券、私募股权基金管理从业经验，曾任百亿级VC基金管理经理。剪辑：OlinaBGM：He's a Pirate-Klaus Badelt【关注我们】音频：小宇宙|苹果播客|喜马拉雅|网易云音乐|荔枝FM|QQ音乐❗【风险提示】：* 本期内容提及的投资产品不保证本金和收益，请投资者独立进行投资决策。市场有风险，投资须谨慎。* 嘉宾及主播在节目中表达的所有观点，均基于其个人的知识储备、经验积累以及独立思考所得，不代表官方建议或立场，不构成任何投资建议。
本期围绕国内市场、海外市场、财富风险管理三块内容解读「关税战」冲击背景下，个人投资者如何在不确定性中捕捉结构性机会？以及如何通过动态调整资产配置以抵御潜在风险。- 🇨🇳 国内经济如何应对『关税冲击』；- 🌏 海外金融市场面临的两难困境；- 🛡️ 私人财富风险管理的新动向【本期精华&配置建议】第一、要临危不乱、保持冷静的心态，不做短期冲动型的调仓、反而可以择机补充一些长期配置；第二、充分重视中国资产的配置价值，中国今非昔比，中国资产具备相当的韧性、能够经受一些全球市场的冲击已成为海外内机构投资者的共识；第三、相信配置，短期的危机或许会带来长期投资重新布局调仓的新机会。同时，逆全球化背景下、各国资产相关性走低、多地域、多资产的规划必要性凸显。以真正的配置思维去穿越周期。点击跳转相关文章内容【时间轴】Part1.事件解析01:12 懂王重燃「关税战火」事件时间线回顾04:36 这个背后懂王究竟是在下一盘什么样的棋？06:56 如何看待未来两国之间的这种博弈竞争关系？从这一次的双方博弈中，大家观察到全球的经济和金融市场格局有什么样的变化？12:31这一轮冲突与2018年那一波的核心差异是什么？我国相较7年前具体哪些方面发生了质的变化？17:53"乱世"之下、黄金还能买吗？19:47怎么看待懂王和老鲍之前微妙的关系？Part2.国内市场：“以我为主”的底气23:45近期宏观数据解读&政策效果解析37:05从短期、中期、长期来看，关税战分别会对国内经济和金融市场造成什么样的影响？42:24 最近的机器人马拉松比赛新闻释放了什么信号？AI应用还是仅供娱乐吗？Part3.海外市场：关税与利率的两难48:41为何说海外市场面临“关税与利率的两难”？这波关税政策对于美国自身的经济会带来哪些影响呢？54:07特朗普政府面临底层困境的是一个“特里芬难题”，什么是特里芬难题？为何如今这个问题有愈演愈烈的趋势？58:33若美国持续加码关税，是否会加速全球去美元化进程？是否存在替代性货币受益？1:01:58简单预判一下接下来美股、美债、黄金等资产的走势？哪些信号可能触发市场转向？Part4.财富风险管理：相信配置，积极应对1:05:26当下的全球经济格局相较于几十年前有哪些不同？为什么常听到市场上说全球正在发生百年未有之大变局？1:08:47当下这个充满波动与不确定性的市场环境下，如何做好有效的财富风险管理呢？1:17:01某信托暴雷，释放了什么信号？【本期制作】嘉宾：Jason黄侃，CFA/FRM，锴廷汇裕创始合伙人/私人财富管理专家。北大光华管理学院金融本硕、国际投行及央企能源集团产业投资经验、多年国际资产管理公司保险资金管理经验，擅长金融、法律、财务、家族事务规划等全方位整体规划、为中高净值家庭定制境内外财富保障和传承的综合方案。Dean沈翔宇，锴廷汇裕杭州区域负责人，浙江大学学士，房地产+金融行业从业经历，曾任职上市房企集团副总监、私募基金交易部门顾问，10年+港股、美股投资经验。主播：Effy叶沁，锴廷汇裕财富管理咨询顾问，美国佩伯代因大学商业分析硕士、7年+证券、私募股权基金管理从业经验，曾任百亿级VC基金管理经理。剪辑：OlinaBGM：Main Titles-Ramin Djawadi【关注我们】音频：小宇宙|苹果播客|喜马拉雅|网易云音乐|荔枝FM|QQ音乐【加入听友群】希望本期内容能给你带来收获，欢迎所有关注投资、希望在不确定的时代追求“财富”和“生活”确定性的朋友加入我们“董事局”，一起讨论交流。如有资源置换、商务合作、私人财富管理等需求，也欢迎联系我们。（商务合作邮箱：dsjchat@163.com)❗【风险提示】：* 本期内容提及的投资产品不保证本金和收益，请投资者独立进行投资决策。市场有风险，投资须谨慎。* 嘉宾及主播在节目中表达的所有观点，均基于其个人的知识储备、经验积累以及独立思考所得，不代表官方建议或立场，不构成任何投资建议。
