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<p>存款利率持续下降，低息时代，我们的闲钱该放在哪里？为什么去银行存钱，银行却给我卖保险？理财险是不是很多年才回本，到底是不是骗人的？</p><p>为了回答最近很多听友提出的问题，我们给大家准备了一份理财险大科普，从火爆全网的增额终身寿，到国家大力宣传的商业养老金，一一拆解。</p><p>希望能帮你，看清每一类储蓄险产品的优势与暗坑，为你的存款，找到更合适的归处。</p><p>-------------</p><p>【主理人】：</p><p>瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员</p><p>邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人</p><p>宇哥(微信：chengyuxing0306)：中兴通讯工程师，西工大研究生，曾流亡非洲大陆多年，热爱养龟，对医疗险/董责险/信用险等“硬骨头”险种研究相当深入，把保险当学术的81年钢铁直男</p><figure><img src="https://image.xyzcdn.net/FpS8RMSWnyWwgL3mmL_zGOs2WDkP.png"/></figure><p>2:03 <strong>储蓄保险的功能</strong></p><ul> <li>强制储蓄</li> <li>锁定利率</li> <li>提供中长期现金规划</li> <li>带来持续稳定的现金流</li> <li>传承功能，保单架构设计</li></ul><p>------</p><h2>8:00 <strong>增额终身寿</strong></h2><p>增额终身寿可以看成一个存钱罐，不断往里面存钱，钱会越来越大，一直增值</p><p><strong>10:47固定收益型增额终身寿</strong></p><p><strong>14:48 IRR内部收益率</strong></p><p>IRR是评判一款产品给客户收益好坏的金标准</p><p><strong>16:28 分红型增额终身寿</...